Sau một năm làm việc vất vả, bên cạnh việc tiết kiệm và tạo dựng tài sản thì đừng quên tìm cách bảo vệ bản thân với bảo hiểm nhân thọ! Bảo hiểm nhân thọ cung cấp các biện pháp bảo vệ tài chính cho cá nhân, gia đình và xã hội hiệu quả. Tuy nhiên nhiều người vẫn còn lúng túng chưa hiểu rõ bảo hiểm nhân thọ là gì cũng như do dự có nên mua bảo hiểm nhân thọ hay không và nên mua bảo hiểm nhân thọ nào hợp lý. Bài viết này của Việc Làm 24h sẽ giải đáp giúp các bạn hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, ý nghĩa bảo hiểm nhân thọ là gì và đặc biệt là mặt trái của bảo hiểm nhân thọ. Cùng theo dõi nhé!
Bảo hiểm nhân thọ là gì?
Bảo hiểm nhân thọ (Life Insurance) là sản phẩm của các công ty bảo hiểm nhân thọ nhằm bảo vệ tài chính của người đăng ký tham gia thoả thuận và ký kết hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trước những rủi ro về sức khỏe, thân thể và tính mạng.
Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là gì?
Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là thỏa thuận các bên, bao gồm Công ty bảo hiểm, Bên mua bảo hiểm, Người được bảo hiểm, Người thụ hưởng bảo hiểm,… được ký kết để đảm bảo quyền lợi và nghĩa vụ của các bên chính thức hiệu lực.
Sau khi ký hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, Bên mua bảo hiểm sẽ đóng các chi phí bảo hiểm một lần hoặc định kỳ phí hàng tháng, quý, nửa năm, một năm để đảm bảo hiệu lực hợp đồng. Khi có các sự kiện bảo hiểm liên quan đến sức khỏe, thân thể và tính mạng xảy ra với Người được bảo hiểm thì Công ty bảo hiểm sẽ phải chi trả các quyền lợi bảo hiểm đã được thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cho Người thụ hưởng.
Nếu đến ngày hiệu lực cuối cùng của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ mà không có bất kỳ rủi ro nào xảy ra với Người được bảo hiểm thì Công ty bảo hiểm phải tiến hành chi trả quyền lợi đáo hạn dựa trên phí bảo hiểm đã được đóng cộng thêm các khoản lãi suất được tích lũy trong suốt thời hạn hợp đồng có hiệu lực.
Xem thêm: Các loại bảo hiểm bắt buộc người lao động cần biết khi đi làm giúp đảm bảo lợi ích
Các nhân tố chính của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là gì?
Những nhân tố chính liên quan đến hợp đồng bảo hiểm nhân thọ bao gồm Công ty bảo hiểm, Bên mua bảo hiểm, Người được bảo hiểm và Người thụ hưởng bảo hiểm.
- Công ty bảo hiểm phải chịu trách nhiệm bồi thường trong trường hợp rủi ro về sức khỏe, thân thể và tính mạng của Người được bảo hiểm.
- Bên mua bảo hiểm phải có trách nhiệm thanh toán chi phí bảo hiểm cho Công ty bảo hiểm.
- Người được bảo hiểm là nhân tố quan trọng được bảo hiểm mạng sống.
- Người thụ hưởng bảo hiểm là người sẽ nhận được số tiền bảo hiểm tương ứng trong trường hợp Người được bảo hiểm qua đời.
Xem thêm: Người lao động cần biết gì về bảo hiểm tai nạn lao động, cách tính như thế nào?
Cần những giấy tờ gì khi tham gia bảo hiểm nhân thọ?
Tuỳ vào yêu cầu công ty bảo hiểm mà bạn cần chuẩn bị những giấy tờ phù hợp để ký kết hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Tuy nhiên, đa số sẽ bao gồm các loại giấy tờ sau quan trọng sau đây:
- Giấy tờ tùy thân: Chứng minh nhân dân, thẻ căn cước công dân, hộ chiếu, giấy khai sinh, sổ hộ khẩu…
- Giấy khám sức khỏe hoặc hồ sơ bệnh án nếu người tham gia bảo hiểm gặp phải các vấn đề về sức khỏe.
- Các giấy tờ chứng minh thu nhập khác.
Xem thêm: Các quy định khám sức khỏe định kỳ người lao động và nhà tuyển dụng cần nắm
Ý nghĩa của bảo hiểm nhân thọ là gì?
1. Bảo hiểm có lợi và sinh lời
Nếu đóng phí bảo hiểm đầy đủ định kỳ, không chấm dứt hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trước thời hạn quy định trong hợp đồng và không có bất kỳ sự kiện bảo hiểm nào xảy ra, người tham gia bảo hiểm nhân thọ sẽ được bảo vệ quyền lợi nhất định như chăm sóc y tế hoặc bảo vệ trước tử vong,… và nhận lại được toàn bộ giá trị đáo hạn. Ngoài ra, mọi người còn có cơ hội nhận được số tiền lãi tương ứng với thời gian ký kết hợp đồng nếu tham gia vào các sản phẩm có tính liên kết đầu tư.
Xem thêm: Cách tính bảo hiểm thất nghiệp chuẩn 2022 đảm bảo quyền lợi cho người lao động
2. Không phải lo về tỷ lệ lạm phát, mất giá
Số tiền tham gia bảo hiểm nhân thọ được đóng một lần hoặc định kỳ phí hàng tháng, quý, nửa năm hoặc một năm dựa vào nhu cầu và khả năng tài chính của người tham gia bảo hiểm. Nếu bạn tham gia hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trong vòng 20 năm, mỗi năm đóng 10 triệu thì khi có tỷ lệ lạm phát diễn ra, bạn chỉ bị ảnh hưởng theo số tiền đã đóng vào và đương nhiên phần chưa đóng sẽ không bị ảnh hưởng gì.
Bên cạnh đó, các công ty bảo hiểm nhân thọ sẽ chia lãi cho người tham gia bảo hiểm hàng năm để bù đắp một phần tỷ lệ lạm phát hoặc mất giá diễn ra trong năm. Bên cạnh đó, số tiền đóng từ đầu đến cuối hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đều không thay đổi.
3. Tích lũy cho tương lai
Bạn có thể tham gia bảo hiểm nhân thọ chỉ với 10-15% thu nhập mỗi tháng, nhờ đó bảo hiểm nhân thọ giúp người tham gia hình thành động lực tiết kiệm và ý thức các khoản chi tiêu hơn. Nhờ đó, bạn có thể chuẩn bị kỹ càng về tài chính, tích góp và dùng số tiền nhận được khi đáo hạn hợp đồng cho các dự định cá nhân như phụng dưỡng cha mẹ, chăm sóc sức khỏe hoặc đi du lịch,…
4. Cuộc sống hưu trí an nhàn
Nếu tham gia bảo hiểm xã hội để được hưởng chính sách lương hưu thì bảo hiểm nhân thọ cũng có thể giúp bạn lên kế hoạch hưu trí an nhàn và được độc lập tài chính khi về già.
5. Hoạch định tài chính hiệu quả
Trong quá trình làm việc và sinh hoạt hằng ngày, không thể tránh được những biến cố bất ngờ ập đến cho sức khỏe, thân thể và tính mạng. Nếu chẳng may có bất kỳ rủi ro thì bảo hiểm nhân thọ chính là giải pháp tài chính hữu hiệu để đảm bảo chất lượng cuộc sống cho bạn và những người thân yêu được tốt hơn.
6. Thể hiện tình yêu thương đối với gia đình
Bảo hiểm nhân thọ giúp người tham gia có thể thể hiện tình yêu thương và sự trân trọng, che chở với gia đình, người thân. Bạn có thể dành tặng con cái hợp đồng bảo hiểm nhân thọ liên quan đến giáo dục để giúp tương lai của con cái tươi sáng hơn, hoặc bảo hiểm nhân thọ hưu trí cho bố mẹ có cơ hội tận hưởng tuổi già an nhàn.
7. Chung sức vì cộng đồng
Bảo hiểm nhân thọ hoạt động bằng cách chia sẻ rủi ro và lấy số đông để bù bắp vào quỹ dự phòng, hỗ trợ rủi ro chung. Ngoài ra, các công ty bảo hiểm còn tham gia tích cực vào các hoạt động xã hội và hướng tới mục tiêu bảo vệ, chăm sóc sức khỏe cũng như xây dựng một lối sống lành mạnh hơn.
Có nên mua bảo hiểm nhân thọ không?
1. Nếu bạn quan tâm quyền lợi trong tương lai
Bảo hiểm nhân thọ giúp ngăn chặn các rủi ro về bệnh tật và tai nạn, đồng thời còn giúp tạo điểm tựa tài chính giúp bạn vượt qua biến cố nhanh chóng hoặc có thể tự do thực hiện các dự định mới trong tương lai. Bảo hiểm nhân thọ không chỉ có giá trị với duy nhất người tham gia bảo hiểm mà còn mang đến sự an tâm cho người được thụ hưởng khi hỗ trợ chi phí khi có biến cố phát sinh.
2. Không phân biệt đối tượng tham gia
Hơn nữa, độ tuổi tham gia bảo hiểm nhân thọ khá rộng, có thể từ 0 – 65 tuổi, tuy nhiên để nhận được quyền lợi mở rộng cũng như chi phí bảo hiểm tương đối thấp thì mọi người nên tham bảo hiểm khi còn trẻ và có sức khỏe tốt. Nếu bạn là người trụ cột của gia đình, bạn có thể chọn các sản phẩm bảo hiểm đầu tư để được bảo vệ quyền lợi và tạo ra nguồn thu nhập thụ động đầy tiềm năng cho các mục tiêu trong tương lai. Hoặc nếu bạn là người đã lên kế hoạch nghỉ hưu an nhàn, bạn nên tham gia bảo hiểm nhân thọ từ sớm để có thể độc lập tài chính khi tuổi xế chiều.
3. Nếu bạn có khả năng tài chính ổn định
Tuỳ vào khả năng tài chính của bản thân, bạn có thể chọn các mệnh giá sản phẩm bảo hiểm phù hợp theo độ tuổi, giới tính, nghề nghiệp, tình trạng sức khỏe, mức độ rủi ro,… Thông thường, bạn chỉ cần bỏ ra 10 – 15% thu nhập hằng tháng để tham gia bảo hiểm nhân thọ.
4. Nếu bạn muốn đầu tư sinh lợi lâu dài
Thông thường các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đều có tính dài hạn kéo dài 5, 10, 15, 20,… năm hoặc trọn đời. Đương nhiên, nếu bạn tham gia gói bảo hiểm nhân thọ có thời hạn càng dài sẽ càng có lợi do quyền lợi được bảo vệ lâu hơn, lãi suất đầu tư và quỹ tích lũy tài chính dồi dào.
Làm thế nào để biết nên mua bảo hiểm nhân thọ nào?
Hiện nay có đến 17 công ty bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam với nhiều sản phẩm bảo hiểm nhân thọ đa dạng và những thế mạnh riêng trên thị trường bảo hiểm để mọi người thoải mái lựa chọn hãng bảo hiểm phù hợp nhất cho bản thân. Dễ dàng kể đến những cái tên nổi bật như hiện nay như Bảo Việt Nhân thọ, Prudential, Manulife, Dai-ichi, AIA, Generali… đều là sự lựa chọn tốt cho bạn. Tuy nhiên, tham gia bảo hiểm nhân thọ là cả một quá trình quan trọng nên mọi người nên gửi gắm ở công ty bảo hiểm tốt nhất để gắn bó lâu dài.
Khi tìm hiểu công ty bảo hiểm uy tín, hãy dựa trên những tiêu chí đánh giá như sau:
- Lịch sử hoạt động lâu dài
- Tiềm lực kinh tế vững chắc
- Uy tín truyền thông
- Sự hài lòng của khách hàng với chất lượng sản phẩm và dịch vụ.
Ngoài ra, bạn có thể tham khảo ý kiến của gia đình, người thân, bạn bè,… đã từng tham gia các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ để an tâm sử dụng. Bên cạnh đó, hãy gặp gỡ trực tiếp các tư vấn viên bảo hiểm để nắm bắt được những thông tin chính xác nhất và mới nhất về công ty bảo hiểm. Hơn nữa, các tư vấn viên sẽ hỗ trợ bạn một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ phù hợp với nhu cầu sử dụng và khả năng tài chính của bạn.
Mặt trái của bảo hiểm nhân thọ có hay không?
Sau đây là những quan điểm sai lầm về bảo hiểm nhân thọ giúp bạn có góc nhìn tích cực và đưa ra quyết định đúng đắn khi tham gia bảo hiểm nhân thọ.
1. Bảo hiểm nhân thọ là một hình thức đầu tư tài chính lãi suất cao?
Nếu bạn mong rằng bảo hiểm nhân thọ sẽ mang lại lãi suất cao để đầu tư thì không, nó chỉ đảm bảo quyền lợi lâu dài khi bạn chẳng may gặp phải rủi ro. Nếu bạn muốn đầu tư lãi suất cao có thể chọn các loại hình quỹ đầu tư hoặc gửi tiết kiệm,… Vậy quyền lợi tài chính khi tham gia bảo hiểm nhân thọ là gì?
Thứ nhất, khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, bạn có trong tay một khoản đầu tư không phải trả thuế tại Việt Nam để đảm bảo tài chính trong tương lai trước những biến động không lường trước của thị trường.
Thứ hai, bảo hiểm nhân thọ giúp đảm bảo tài chính và giúp bạn nghỉ hưu an nhàn với các gói chăm sóc sức khỏe trước những rủi ro như ốm đau, bệnh tật.
Thứ ba, giá trị hợp đồng bảo hiểm nhân thọ giúp bạn gia tăng tín nhiệm khi xét duyệt khoản vay tại các ngân hàng.
2. Bảo hiểm nhân thọ chỉ dành cho người có tài chính dư dả?
Hiện nay, có nhiều gói sản phẩm với các mệnh giá khác nhau trên thị trường bảo hiểm nhân thọ tùy vào đối tượng sử dụng, nhu cầu và khả năng tài chính. Ví dụ như gói bảo hiểm dành cho trẻ em từ 3 – 4 triệu đồng/năm, bảo hiểm dành cho người trưởng thành từ 5 – 7 triệu đồng/năm, bảo hiểm dành cho người cao tuổi từ 7 – 8 triệu đồng/năm. Do đó, với mức giá này, nếu bạn có mức thu nhập trung bình thì vẫn có thể tham gia bảo hiểm nhân thọ.
Xem thêm: Cách tính lương hưu và điều kiện hưởng lương hưu mới nhất hiện nay
3. Người trẻ chưa vội mua bảo hiểm nhân thọ?
Hiện nay nhiều bạn chưa có suy nghĩ mua bảo hiểm nhân thọ vì lý do tuổi còn trẻ nên chưa vội quan tâm làm gì. Tuy nhiên, rủi ro có thể đến bất ngờ và khi rơi vào các trường hợp xấu nhất, bảo hiểm nhân thọ sẽ giúp người thụ hưởng an tâm phần nào. Bên cạnh đó, chi phí tham gia bảo hiểm nhân thọ sớm thường khá thấp, các bạn có thể chủ động bảo vệ bản thân, cũng như an tâm làm việc và ổn định cuộc sống sau này.
4. Bảo hiểm công ty là quá đủ?
Hiện nay, nhiều công ty gia tăng phúc lợi cho nhân viên với bảo hiểm nhân thọ cho nhân viên. Tuy nhiên, các loại bảo hiểm nhân thọ này thường được mua theo loại có kỳ hạn, do đó, nếu bạn muốn mua bảo hiểm dài hạn hoặc bảo hiểm trọn đời nên cân nhắc các điều khoản liên quan đến nhu cầu chăm sóc sức khỏe bản thân phòng những trường hợp xấu nhất có thể xảy ra.
Kết luận
Có nên mua bảo hiểm nhân thọ hay không và nên mua bảo hiểm nhân thọ nào còn tùy thuộc vào nhu cầu và khả năng tài chính của bản thân trước các loại hình bảo hiểm đa dạng hiện nay trên thị trường. Hy vọng bài viết này của Nghề Nghiệp Việc Làm 24h sẽ giúp bạn có góc nhìn tổng quan nhất về bảo hiểm nhân thọ để có thể lựa chọn sản phẩm phù hợp nhất.
Xem thêm: Overthinking là gì? 8 thói quen giúp bạn chiến thắng hội chứng overthinking!
