Quản lý tốt tài chính cá nhân luôn là thách thức đối với nhiều người, đặc biệt là những ai có khoản thu nhập còn hạn chế. Tuy nhiên, dù mức lương chỉ 5 triệu/tháng nhưng bạn vẫn hoàn toàn có thể tiết kiệm được một khoản cho mình nếu biết cách kiểm soát chi tiêu. Ngay sau đây, Việc Làm 24h sẽ bật mí cách tiết kiệm tiền lương 5 triệu hiệu quả mà nhiều bạn đọc quan tâm!
1, Tổng quan về vấn đề tài chính cá nhân với thu nhập 5 triệu/tháng
Mức thu nhập 5 triệu đồng/tháng khá phổ biến với nhiều người lao động, nhất là sinh viên mới ra trường hay những người làm công việc phổ thông. Tuy nhiên, đây không hẳn là con số lý tưởng để người lao động thoải mái chi tiêu ở những thành phố lớn. Trái lại, họ phải đối mặt với áp lực từ những chi phí cơ bản như ăn uống, nhà ở, đi lại,… khiến khoản tiền tiết kiệm và dự phòng bị thu hẹp.
Lúc này, người lao động phải đối mặt với bài toán nan giải là làm thế nào để cân đối chi tiêu. Đây cũng chính là cơ hội để bạn học được cách quản lý tài chính cá nhân và rèn luyện ý thức tiết kiệm. Do vậy, bạn hoàn toàn có thể tích lũy cho mình một khoản ngân sách vừa phải nếu có cách tiết kiệm tiền lương 5 triệu hiệu quả.
2, Tầm quan trọng của việc biết cách tiết kiệm hợp lý
Nếu bạn có mức lương 5 triệu, việc học cách tiết kiệm hợp lý là vô cùng quan trọng. Dưới đây là một số lý do mà bạn nên duy trì thói quen này:
- Phòng ngừa rủi ro hay những khoản chi tiêu đột xuất: Đôi lúc, một số tình huống phát sinh ngoài dự tính có thể khiến bạn lúng túng nếu không chuẩn bị trước tài chính. Lúc này, những khoản tiết kiệm sẽ giúp bạn giải quyết vấn đề nhanh chóng .
- Cải thiện chất lượng cuộc sống: Khi dành dụm được khoản tiền tiết kiệm, bạn sẽ mua sắm được những món đồ có giá trị cao. Đây là cơ sở để chất lượng cuộc sống của bạn ngày một tăng lên.
- Tích lũy khi về hưu: Nếu học cách tiết kiệm từ khi còn trẻ, bạn sẽ không phải dựa dẫm vào tài chính của người khác khi về hưu.
- Dành thời gian thư giãn cho bản thân: tiết kiệm sẽ giúp bạn tích lũy được khoản tiền nho nhỏ để du lịch, vui chơi, nghỉ dưỡng,…
- Có khả năng chi trả các khoản nợ: Những khoản tiết kiệm dự phòng sẽ giúp bạn chi trả khoản nợ hiện có và hạn chế nợ mới phát sinh.
3, Phân tích thu nhập và chi tiêu hợp lý
Với mức lương 5 triệu/tháng, đòi hỏi bạn phải thiết lập kế hoạch quản lý chi tiêu chặt chẽ nếu muốn tiết kiệm. Sau đây là những phân tích về thu nhập và chi tiêu để bạn quản lý tốt hơn:
3,1 Xây dựng ngân sách cá nhân
Trước khi xác định phương pháp xây dựng ngân sách cá nhân phù hợp, bạn cần đánh giá lại về nguồn tài chính của mình. Phương pháp được lựa chọn phải đáp ứng nhu cầu của bản thân mà vẫn đảm bảo duy trì một khoản tiết kiệm để dự trù cho những trường hợp khẩn cấp. Ba phương pháp tiêu biểu mà bạn có thể tham khảo gồm:
- Nguyên tắc 50/30/20: Chia thu nhập của bạn thành 3 loại, trong đó 50% cho nhu cầu thiết yếu, 30% cho nhu cầu cá nhân và 20% để đầu tư, tiết kiệm.
- Tiết kiệm bằng phong bì: Sau khi nhận lương bằng tiền mặt, bạn chia vào những phong bì khác nhau và điều chỉnh theo từng hạng mục chi tiêu sao cho phù hợp. Mặt khác, những chi phí cố định như tiền xe, tiền nhà sẽ không được đựng trong phong bì.
- Lập ngân sách từ mốc số 0: Với phương pháp này, bạn sẽ xây dựng ngân sách từ mốc số 0 mỗi khi bước vào chu kỳ mới. Hay nói cách khác, mọi chi phí sẽ được phân tích lại từ đầu căn cứ vào điều gì cần thiết trong thời gian sắp tới.
3,2 Liệt kê các khoản chi cố định và biến phí hàng tháng
Để có cách tiết kiệm tiền lương 5 triệu hợp lý, bạn cần liệt kê ra những khoản chi cố định và biến phí hằng tháng. Cụ thể, chi phí cố định sẽ bao gồm tiền thuê nhà, đi lại, điện nước, Internet,… Trong khi đó, chi phí biến đổi sẽ bao gồm tiền ăn uống, chăm sóc cá nhân, giải trí,… Khi đã ghi chép đầy đủ những khoản mục chi tiêu, bạn sẽ biết được chi phí nào có thể tiết kiệm.
3,3 Cắt giảm chi tiêu không cần thiết
Với thu nhập nhận được, bạn hãy ưu tiên chi trả cho những chi phí cần thiết như tiền xe, tiền nhà,… Mặt khác, bạn cũng đừng quên xem xét hóa đơn chi tiêu hàng tháng một cách kỹ lưỡng. Đây sẽ là căn cứ để bạn xem xét cắt giảm những khoản chi không cần thiết mà không làm ảnh hưởng đến chất lượng cuộc sống.
4, Các cách tiết kiệm hiệu quả với mức lương 5 triệu
Bạn hoàn toàn có thể tiết kiệm hiệu quả với mức lương 5 triệu thông qua việc áp dụng các cách dưới đây:
4,1 Lập quỹ tiết kiệm ngay khi nhận lương
Trích tiền tiết kiệm ngay sau khi nhận lương là một việc cực kỳ nên làm để xây dựng quỹ dự phòng tài chính cá nhân. Mặt khác, bạn cũng nên xác định mục đích chi tiêu trong tương lai như biếu cha mẹ, làm từ thiện, mua sắm,… để có động lực duy trì quỹ tiết kiệm này.
4,2 Tiết kiệm trong sinh hoạt hàng ngày
Ngoài việc lập quỹ dự phòng, bạn cũng có thể để dành một khoản bằng cách chi tiêu tiết kiệm trong sinh hoạt hằng ngày. trước hết, bạn hãy ghi chép lại toàn bộ chi tiêu một cách cẩn thận từ tiền mua thực phẩm, áo quần,… cho đến đi lại. Từ đó, bạn sẽ cân nhắc những khoản nào có thể giảm bớt hoặc cắt bỏ, chẳng hạn như:
- Tự sản xuất thực phẩm, nhu yếu phẩm như trồng rau, nấm và trái cây. Với cách này, bạn không chỉ tiết kiệm chi phí mua sắm mà còn đảm bảo chất lượng thực phẩm mình ăn uống hằng ngày.
- Tự làm sản phẩm vệ sinh, chăm sóc cá nhân để vừa tiết kiệm chi phí, vừa giảm thiểu sử dụng chất hóa học có hại.
- Ưu tiên sử dụng phương tiện công cộng như xe đạp, xe bus,… để đi học, đi làm. Điều này sẽ giúp bạn giảm thiểu chi phí đi lại như tiền xăng, bảo dưỡng,… đồng thời góp phần bảo vệ môi trường, rèn luyện sức khỏe.
4,3 Mua sắm thông minh
Một cách tiết kiệm tiền lương 5 triệu khác mà bạn không thể bỏ qua đó chính là mua sắm thông minh. Bạn nên ưu tiên những thiết bị đa năng, tích hợp nhiều chế độ để giảm bớt chi phí mua nhiều món khác nhau. Mặt khác trước khi mua, bạn đừng quên dành ra một ít thời gian để so sánh giá của nhiều địa điểm cung cấp. Trả giá cũng là phương án hiệu quả để bạn mua được sản phẩm với giá tốt nhất song bạn cần phải thành thạo kỹ năng thương lượng.
Bên cạnh đó, việc theo dõi các thông tin ưu đãi khi mua hàng là điều rất nên làm khi muốn tiết kiệm tiền với mức lương 5 triệu. Thông thường, các nhà bán lẻ sẽ triển khai nhiều chương trình khuyến mãi quanh năm để thu hút khách hàng mới hay tri ân người tiêu dùng thân thiết. Những sự kiện này sẽ được quảng cáo ở cửa hàng hay đăng tải trên các trang mạng xã hội để bạn dễ dàng theo dõi.
Đồng thời, để rèn luyện được thói quen mua sắm, lời khuyên cho bạn là hãy lên danh sách chi tiết trước khi mua. Từ đó, bạn phải luôn nhắc nhở bản thân không được mua những món ngoài danh sách. Một cách khác là mua sắm theo nhóm để hưởng giá bán sỉ áp dụng với số lượng hàng hóa nhất định. Bạn có thể mua chung với người nhà, bạn bè,… để nhận được mức giá sỉ rẻ hơn giá bán lẻ 5 – 10%.
4,4 Kiếm thêm thu nhập phụ
Kiếm thêm thu nhập phụ cũng là cách để bạn tăng khoản tiền tiết kiệm của mình với mức lương 5 triệu. Bạn có thể tham khảo những công việc online hoặc bán thời gian như thiết kế đồ họa, viết lách, dịch thuật, chạy xe ôm công nghệ,… Một gợi ý khác là tự kinh doanh với quy mô nhỏ lẻ cũng giúp bạn kiếm thêm kha khá thu nhập.
5, Một số gợi ý tiết kiệm cụ thể
Để bạn hình dung cụ thể hơn về cách tiết kiệm với mức lương 5 triệu, sau đây là một số gợi ý tiết kiệm cụ thể:
5,1 Lựa chọn hình thức gửi tiết kiệm phù hợp
Một trong số cách cực kỳ hiệu quả để tích lũy khoản dự phòng đó chính là gửi tiết kiệm ngân hàng. Bạn có thể tham khảo nhiều hình thức gửi cùng mức lãi suất hấp dẫn như:
- Gửi tiết kiệm không kỳ hạn.
- Gửi tiết kiệm có kỳ hạn.
- Gửi tiết kiệm bậc thang.
- Gửi tiết kiệm lãi trả trước.
- Gửi tiết kiệm lãi trả định kỳ.
Mỗi ngân hàng sẽ cung cấp các gói gửi tiết kiệm cùng mức lãi suất khác nhau. Bằng cách lựa chọn gói hợp lý, bạn không những vừa để dành được khoản dự phòng mà còn nhận được thêm khoản tiền lãi hằng tháng.
5,2 Áp dụng lối sống tối giản (Minimalism)
Lối sống tối giản (Minimalism) ưu tiên không gian sống thoáng đãng, rộng rãi. Khi theo đuổi lối sống này, bạn sẽ có xu hướng bán đi những món đồ cũ không cần thiết để tối ưu diện tích phòng ốc. Ngoài việc kiếm thêm một khoản tiền thông qua việc thanh lý đồ cũ, bạn cũng tiết kiệm được chi phí mua sắm những nội thất trang trí.
5,3 Tham gia cộng đồng chia sẻ kinh nghiệm tài chính
Bằng cách tham gia các cộng đồng chia sẻ kinh nghiệm tài chính, bạn sẽ học hỏi thêm được những chiến lược quản lý tiền bạc và tiết kiệm hiệu quả. Theo đó, thông tin về lãi suất, khuyến mãi ngân hàng, cơ hội đầu tư,… luôn được cập nhật mới nhất, hỗ trợ bạn có thêm kiến thức trong cân đối ngân sách hằng ngày. Đồng thời, thông qua những câu chuyện tư vấn được chia sẻ đa dạng, bạn cũng rút ra được phần nào những bài học cho riêng mình để quản lý tài chính tốt hơn. Hiện nay, bạn có thể tham gia cộng đồng chia sẻ tài chính trên các nền tảng mạng xã hội như Facebook, Zalo, Webtretho,…
6, Kết luận
Bài viết trên đây là những chia sẻ của Việc Làm 24h về cách tiết kiệm tiền lương 5 triệu mà bạn có thể tham khảo. Thông qua việc tiết kiệm, bạn hoàn toàn có thể tích lũy một khoản dự phòng để sử dụng theo ý của mình. Chúc bạn sẽ lựa chọn được giải pháp tối ưu, và tận hưởng cuộc sống mình yêu thích!
