Với sự bùng nổ các dịch vụ ngân hàng, gửi tiết kiệm đã và đang là hình thức an toàn được nhiều người tin dùng. Việc gửi tiết kiệm trở nên phổ biến, đặc biệt là các bạn trẻ có xu hướng tiết kiệm sớm. Bạn hiểu gửi tiết kiệm ngân hàng là gì, nhưng chưa biết cách tính lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng? Bạn gặp khó khăn không biết nên gửi tiết kiệm nào và cách gửi ra sao? Trong bài viết này, Việc Làm 24h sẽ chia sẻ đầy đủ thông tin để việc gửi tiết kiệm được hiệu quả và tránh các rắc rối có thể xảy ra.
Gửi tiết kiệm ngân hàng là gì?
Gửi tiết kiệm ngân hàng là hình thức đầu tư và tiết kiệm tiền bằng cách gửi tiền vào ngân hàng để nhận về mức lãi suất tương ứng với kỳ hạn cũng như số tiền gửi tiết kiệm. Với hình thức này, ngân hàng sẽ trả cho khách hàng số tiền gửi đã ban đầu cộng với số tiền lãi khi đến thời gian đáo hạn.
Các hình thức gửi tiết kiệm ngân hàng
Gửi tiết kiệm ngân hàng ngắn hạn
Nếu khả năng tài chính của bạn không ổn định thì nên chọn gửi tiết kiệm ngân hàng ngắn hạn vì khi có việc cần, bạn có thể rút tiền nhanh chóng. Đến ngày đáo hạn, nếu bạn không rút tiền ra thì ngân hàng sẽ tự động cộng lãi vào tiền vốn ban đầu. Bên cạnh đó, nếu bạn gửi tiết kiệm ngân hàng cho những kế hoạch như mua xe, đi du lịch,… thì nên chọn hình thức ngắn hạn để hoàn thành mục tiêu nhanh chóng hơn.
Thông thường, gửi tiết kiệm ngắn hạn sẽ có các kỳ hạn như sau:
- Đối với hình thức gửi tiết kiệm online sẽ có các kỳ hạn từ 1 – 4 tuần, hoặc 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng,…
- Đối với hình thức gửi tiết kiệm tại quầy: 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng,…
Gửi tiết kiệm ngân hàng dài hạn
Đây là hình thức gửi tiết kiệm tối ưu dành cho những ai đang chưa biết đầu tư nguồn tiền nhàn rỗi như thế nào. Gửi tiết kiệm ngân hàng dài hạn sẽ có các kỳ hạn từ 6 – 36 tháng với mức lãi suất khá cạnh tranh.
Gửi tiết kiệm ngân hàng nào uy tín và lãi suất cạnh tranh?
Top 5 ngân hàng uy tín có mức lãi suất cạnh tranh hiện nay
Các bạn có thể tham khảo và lựa chọn nên gửi tiết kiệm ngân hàng nào thực sự an toàn, uy tín và áp dụng mức lãi suất cạnh tranh. Điều này sẽ giúp bạn yên tâm đầu tư tiết kiệm hơn.
Ngân hàng Vietcombank: Vietcombank là một trong những ngân hàng lớn và uy tín tại Việt Nam với mức lãi suất đối với kỳ hạn 12 tháng dao động đến 5,5%/năm.
Ngân hàng Vietinbank: Vietinbank là ngân hàng áp dụng mức lãi suất cao lên đến 5,6%/năm đối với kỳ hạn 12 – 36 tháng.
Ngân hàng VIB: VIB là ngân hàng có mức lãi suất khá cạnh tranh, trên 6% cho các kỳ hạn từ 12 tháng trở lên và 3,7% cho kỳ hạn 1 tháng.
Ngân hàng BIDV: BIDV áp dụng mức lãi suất khá cao, 5,6% với kỳ hạn từ 12 – 24 tháng và 3,5% cho kỳ hạn từ 1 – 6 tháng.
Ngân hàng Techcombank: Techcombank là một trong những ngân hàng tư nhân có mức lãi suất được đánh giá khá cao từ 6 – 6,6% đối với các kỳ hạn từ 9 – 36 tháng.
Bảng so sánh lãi suất các ngân hàng mới nhất 2022
| Ngân hàng | 01 tháng | 03 tháng | 06 tháng | 12 tháng | 18 tháng | 24 tháng | 36 tháng |
| ABBank | 3,35 | 3,55 | 5,2 | 5,7 | 6 | 6 | 6,3 |
| Agribank | 3,1 | 3,4 | 4 | 5,6 | 5,6 | 5,6 | – |
| Bắc Á | 3,8 | 3,8 | 6,1 | 6,5 | 6,7 | 6,7 | 6,7 |
| Bảo Việt | 3,35 | 3,45 | 5,75 | 6,25 | 6,5 | 6,5 | 6,5 |
| BIDV | 3,1 | 3,4 | 4 | 5,6 | 5,6 | 5,6 | 5,6 |
| CBBank | 3,5 | 3,75 | 6,25 | 6,55 | 6,7 | 6,7 | 6,7 |
| Đông Á | 3,4 | 3,4 | 5,3 | 5,8 | 6,1 | 6,1 | 6,1 |
| GPBank | 4 | 4 | 5,7 | 5,9 | 5,9 | 5,9 | 5,9 |
| Hong Leong | 2,85 | 3 | 4,2 | 4,7 | 5 | 5 | 5 |
| Indovina | 3,1 | 3,4 | 4,7 | 5,5 | 5,8 | 5,8 | – |
| Kiên Long | 3,1 | 3,4 | 5,6 | 6,5 | 6,75 | 6,75 | 6,75 |
| MSB | 3 | 3,8 | 5 | – | 5,6 | 5,6 | 5,6 |
| MB | 2,5 | 3,2 | 4,25 | 4,85 | 5,5 | 5,35 | 6,2 |
| Nam Á Bank | 3,95 | 3,95 | 6 | 6,2 | 6,7 | – | 6,6 |
| NCB | 3,9 | 3,9 | 6,25 | 6,4 | 6,8 | 6,8 | 6,8 |
| OCB | 3,55 | 3,7 | 5,3 | 6 | 6 | 6,15 | 6,2 |
| OceanBank | 3,3 | 3,5 | 5,3 | 6,1 | 6,6 | 6,6 | 6,6 |
| PGBank | 3,9 | 3,9 | 5,4 | 5,9 | 6,4 | 6,2 | – |
| PublicBank | 3,3 | 3,6 | 5 | 6,7 | 6,7 | 5,8 | 5,8 |
| PVcomBank | 3,9 | 3,9 | 5,6 | 6,2 | 6,55 | 6,6 | 6,65 |
| Saigonbank | 3,1 | 3,4 | 5,1 | 5,6 | 6 | 6 | 6 |
| SeABank | 3,5 | 3,6 | 5,4 | 6,1 | 6,15 | 6,2 | 6,25 |
| TPBank | 3,5 | 3,55 | 5,4 | – | 6,3 | – | 6,3 |
| VIB | 3,7 | 3,7 | 5,4 | – | 6,2 | 6,3 | 6,3 |
| VietCapitalBank | 3,8 | 3,8 | 5,9 | 6,2 | 6,2 | 6,3 | 6,5 |
| Vietcombank | 3,1 | 3,4 | 4 | 5,5 | – | 5,3 | 5,3 |
| VietinBank | 3,1 | 3,4 | 4 | 5,6 | 5,6 | 5,6 | 5,6 |
| VPBank | 3,3 | – | 4,7 | 5 | – | 5,1 | – |
| VRB | – | – | – | 6,3 | 6,7 | 7 | 7 |
Lưu ý: Mức lãi suất trên chỉ mang tính chất tham khảo, các bạn nên truy cập website ngân hàng để có thông tin chính xác nhất nhé!
Tuỳ vào số tiền tiết kiệm mà mỗi ngân hàng sẽ có các mức lãi suất khác nhau, do đó, các bạn nên tham khảo và so sánh trước khi đưa ra quyết định nào tốt nhất!
Cách gửi tiết kiệm ngân hàng đúng chuẩn mới nhất hiện nay
Cách 1: Gửi tiết kiệm ngân hàng online
Đây là hình thức gửi tiết kiệm ngân hàng phù hợp với những ai không có thời gian chờ đợi và làm thủ tục trong giờ hành chính. Mọi người có thể thực hiện ngay trên ứng dụng điện thoại hoặc website của ngân hàng nhanh chóng. Đồng thời, điều này còn giúp mọi người dễ dàng theo dõi số dư và số tiền lãi bất cứ lúc nào mà không phải lo lắng về việc bảo quản sổ tiết kiệm ngân hàng. Để làm được điều này, các bạn cần có tài khoản thanh toán của ngân hàng và đăng ký dịch vụ Internet Banking hoặc Mobile Banking.
Các bước gửi tiết kiệm ngân hàng online:
- Truy cập vào ứng dụng hoặc website của ngân hàng để đăng ký và mở online.
- Đăng nhập tài khoản.
- Chọn mục “Gửi tiết kiệm” .
- Chọn hình thức gửi, số tiền gửi tiết kiệm, tài khoản nguồn và tài khoản nhận tiền lãi sau khi tất toán.
- Điền đầy đủ thông tin theo mẫu đăng ký của ngân hàng.
- Kiểm tra đầy đủ thông tin trước khi hoàn tất.
Xem thêm: Gửi tiết kiệm online có an toàn không? Lợi ích và rủi ro khi gửi tiết kiệm cần biết
Cách 2: Gửi tiết kiệm ngân hàng tại quầy giao dịch
Hình thức này phù hợp với các doanh nghiệp khi chọn giao dịch số tiền lớn với các loại chứng từ liên quan.
Các bước gửi tiết kiệm tại quầy giao dịch:
- Đến quầy giao dịch tại ngân hàng và lấy số thứ tự để chờ đến lượt.
- Cung cấp đầy đủ các giấy tờ cần thiết và làm theo hướng dẫn của nhân viên tại quầy.
- Nộp số tiền cần gửi vào tài khoản ngân hàng vừa đăng ký. Nếu đã có tài khoản thanh toán, bạn chỉ cần yêu cầu nhân viên lên lệnh chuyển số tiền cần gửi tiết kiệm vào tài khoản tiết kiệm tương ứng.
- Mở sổ tiết kiệm thành công.
- Đến ngân hàng nhận sổ tiết kiệm theo ngày được hẹn.
Các cách tính lãi suất cần biết
1. Cách tính lãi suất vào cuối kỳ
Nếu bạn gửi tiền tiết kiệm ngân hàng theo hình thức có kỳ hạn và nhận số tiền lãi vào ngày đến hạn thì có thể tính tiền lãi bằng 1 trong 2 công thức sau:
- Dựa trên số ngày: Tiền lãi = Tiền gửi * Lãi suất * Số ngày gửi/360
- Dựa trên số tháng: Tiền lãi = Tiền gửi * Lãi suất/12 * Số tháng gửi
Ví dụ: Nếu bạn gửi tiền tiết kiệm 20 triệu đồng với kỳ hạn là 12 tháng và lãi suất ngân hàng là 7,5%. Dựa theo công thức trên thì cuối kỳ bạn sẽ nhận được tiền lãi là 20.000.000 * 0,075/12 *12 = 1.500.000
2. Cách tính lãi suất hàng tháng
Nếu bạn gửi tiết kiệm ngân hàng và nhận tiền lãi theo tháng thì số tiền lãi sẽ được tính theo công thức: Tiền lãi = Tiền gửi * Lãi suất /12
Ví dụ: Nếu bạn gửi vào ngân hàng 20 triệu với thời hạn 12 tháng và lãi suất là 7,5% thì số tiền lãi mà bạn nhận hàng tháng sẽ là 20.000.000 * 0,075/12 = 125.000
Bật mí một số kinh nghiệm hữu ích
Lựa chọn hình thức phù hợp
Đầu tiên, bạn nên cân nhắc khả năng tài chính để đảm bảo lựa chọn hình thức gửi tiết kiệm phù hợp. Liệu khoản tiền mà bạn muốn gửi tiết kiệm là tiền nhàn rỗi không dùng đến hay được trích từ tiền lương cố định hàng tháng? Dù gì bạn cũng phải chừa lại một khoản tiền để trang trải và sinh hoạt, sẽ giúp bạn lựa chọn được hình thức gửi tiết kiệm phù hợp và sinh lợi nhiều nhất.
Tìm kiếm ngân hàng uy tín
Trước khi lựa chọn gửi tiền tiết kiệm, bạn nên tìm hiểu kỹ lưỡng các đánh giá và phản hồi của người sử dụng dịch vụ ngân hàng. Đừng quên tham khảo các thông tin về ngân hàng cũng như dịch vụ gửi tiết kiệm, đồng thời trải nghiệm trực tiếp dịch vụ tư vấn và chăm sóc khách hàng tại ngân hàng đó để có cái nhìn khách quan. Bạn có thể tham khảo và chọn lựa các ngân hàng có mạng lưới chi nhánh rộng lớn, ít phát sinh chi phí, tốc độ xử lý nhanh chóng, an toàn và minh bạch thông tin,…
Tại Việt Nam hiện nay có 3 nhóm ngân hàng chính, bao gồm:
- Ngân hàng thương mại nhà nước
- Ngân hàng thương mại cổ phần tư nhân.
- Ngân hàng nước ngoài.
Ngân hàng nhà nước đảm bảo an toàn nhất nhưng áp dụng mức lãi suất sẽ thấp hơn 2 nhóm còn lại.
So sánh mức lãi suất kỹ lưỡng
Bạn cần tra cứu và so sánh mức lãi suất của các ngân hàng để đưa ra quyết định đúng đắn. Đồng thời, đừng quên cân nhắc những dao động về mức lãi suất ngân hàng có thể xảy ra trong tương lai để kiểm soát tiền tiết kiệm hiệu quả.
Chia nhỏ tiền tiết kiệm
Các bạn không nên gửi toàn bộ số tiền tiết kiệm vào một sổ tiết kiệm, điều này giúp bạn linh hoạt tài chính khi có việc cần tiền gấp mà không ảnh hưởng đến mức lãi suất ngân hàng. Nếu rút tiền tiết kiệm trước dù chỉ một ngày thì lãi suất bạn nhận được thường rất thấp hoặc 0% tuỳ ngân hàng. Do đó, các bạn có thể chia nhỏ số tiền tiết kiệm thành nhiều khoản nhỏ với các kỳ hạn khác nhau. Trong trường hợp cần rút tiền gấp, bạn có thể rút một trong các sổ tiết kiệm với số tiền phù hợp và giữ các sổ khác với mức lãi suất ban đầu.
Cung cấp chính xác thông tin cá nhân
Trong quá trình giao dịch, những thông tin cá nhân quan trọng như CMND hay CCCD, tên chủ tài khoản, chữ ký,… nên được kiểm tra kỹ lưỡng để tránh những sai sót có thể xảy ra. Đặc biệt là chụp lại mẫu chữ ký trên sổ tiết kiệm để đảm bảo các trường hợp buộc bạn phải xác minh chữ ký. Bên cạnh đó, thông tin trên sổ tiết kiệm nên được lưu lại kỹ lưỡng để tránh trường hợp không rút được tiền khi đến kỳ hạn tất toán hoặc có thể gặp nguy cơ mất tiền oan.
Kiểm tra số dư tài khoản định kỳ
Việc này giúp bạn quản lý sổ tiết kiệm để lập kế hoạch chi tiêu phù hợp. Bên cạnh đó, việc kiểm tra định kỳ được thực hiện nhanh chóng và dễ dàng qua tài khoản điện tử được đăng ký với ngân hàng.
Bảo quản sổ tiết kiệm
Sổ tiết kiệm là giấy tờ chứng minh lịch sử gửi tiết kiệm ngân hàng, điều khi bị mất sổ tiết kiệm, bạn sẽ gặp phải trường hợp kẻ gian giả mạo chữ ký và các giấy tờ tùy thân để rút toàn bộ tiền tiết kiệm. Do đó, sổ tiết kiệm cần được bảo quản cẩn thận và thông báo ngay cho ngân hàng để được làm lại sổ kịp thời sau khi mất sổ.
Bảo mật thông tin khi gửi tiết kiệm online
Khi thực hiện các giao dịch gửi tiết kiệm online, bạn cần chú ý bảo mật thông tin mã OTP, không cung cấp mã trên bất kỳ website lạ để tránh trường hợp dính virus trên ứng dụng. Đồng thời, bạn nên liên tục cập nhật những thông báo của ngân hàng về vấn đề này để tránh các rủi ro có thể xảy ra.
Kết luận
Gửi tiết kiệm sẽ giúp bạn tự do tài chính nhờ khả năng sinh lời từ số tiền “nhàn rỗi” một cách an toàn và ít rủi ro. Các ngân hàng hiện nay có nhiều hình thức gửi tiết kiệm khác nhau, do đó, trước khi bắt tay, hãy chắc chắn bạn hiểu rõ về hình thức đầu tư và tiết kiệm này. Nghề Nghiệp Việc Làm 24h hy vọng những thông tin hữu ích trên sẽ giúp các bạn biết nên gửi tiết kiệm ngân hàng nào và rút ra những kinh nghiệm phù hợp.
Xem thêm: TOP 5 cách tiết kiệm tiền mua nhà dành cho người lương tháng từ 10 triệu
