Trong một buổi nói chuyện của Tony Robin – tác giả sách Money: Master the Game – với Warren Buffett về bí kíp làm giàu. Vị tỷ phú đã trả lời rằng, bí kíp của ông đến từ 3 yếu tố: nhờ nước Mỹ có nhiều cơ hội tuyệt vời, nhờ gene tốt khiến ông sống lâu và nhờ vào lãi suất kép. Albert Einstein cũng từng nói: Lãi suất kép chính là kỳ quan thứ 8 của thế giới. Vậy lãi kép là gì? Vì sao đến cả Albert Einstein cũng phải khen ngợi sức mạnh của lãi suất kép đến vậy? Mời bạn cùng Việc Làm 24h tìm hiểu kỹ hơn về lãi kép là gì cũng như cách để tận dụng lãi suất kép hiệu quả qua bài viết.
Lãi kép là gì?
Lãi kép (trong tiếng Anh là Compound interest) còn được gọi là lãi gộp. Lãi kép được xác định trên cơ sở vốn ban đầu cộng với lãi từ kỳ trước để tính cho kỳ tiếp theo của một khoản đầu tư, , tiết kiệm. Tỷ lệ tích lũy lãi kép cao hay thấp phụ thuộc vào tần suất gộp lãi. Số kỳ tính lãi càng cao, mức lãi kép càng lớn, như lời ông cha ta vẫn nói là “lãi mẹ đẻ lãi con”.
Lãi suất kép ra đời dựa trên cách tính lãi suất ngân hàng có kỳ hạn với kỳ hạn dài. Mốc thời gian thông thường là kỳ hạn 01 năm. Nếu đến hạn tất toán mà bạn chưa rút tiền, ngân hàng sẽ tự động chuyển cả gốc và lãi sang một sổ tiết kiệm khác để bắt đầu một chu kỳ tiết kiệm hay đầu tư mới trong khi bạn vẫn được hưởng lãi suất tính bằng công thức lãi kép. Nhờ đó, cả tiền gốc và tiền lãi của bạn dồn lại sẽ sinh lời cao hơn ở kỳ sau. Công thức lãi kép sẽ sinh lời nhiều nhất khi mức lãi suất trong thời gian bạn gửi tiền tiết kiệm không bị thay đổi.
Công thức tính lãi kép
Khi đã hiểu lãi kép là gì, sau đây bạn có thể tự tính lãi kép dựa trên số tiền gốc theo công thức sau:
FV = PV x (1 + i) ^n
Trong đó:
FV: Số tiền thu về trong tương lai tại năm thứ n
PV: Số tiền gốc tại thời điểm gửi hiện tại
n: Số năm hưởng lãi suất
i: Mức lãi suất
Ví dụ: bạn có khoản đầu tư là 1 triệu đồng với mức lãi suất 10% mỗi năm. Sau 1 năm, số tiền bạn nhận cả gốc lẫn lãi gồm: 1.000.000 + (1.000.000 * 10%) = 1.100.000 vnđ.
Tới năm thứ 2, bạn dùng cả gốc và lãi nhận được là 1.100.000 vnđ và tiếp tục đầu tư. Thời gian đầu số tiền có thể thay đổi không nhiều, nhưng khi tích lũy dài hạn, số tiền sẽ gia tăng theo cấp số nhân. Sau 30 năm, số tiền bạn nhận được sẽ là: 1.000.000 x (1+10%)^30 = 17.449.402.
Như vậy, số tiền của bạn đã tăng gấp 17 lần so với gốc ban đầu. Đây chính là sức mạnh to lớn của lãi kép!
Công thức để tính mức lãi suất theo hình thức góp thêm hàng tháng trong thời gian n năm như sau
I = P x R x [(R^12n – 1)/ (R – 1)] – P x 12n
Trong đó:
I: mức tiền lãi bạn nhận được sau n năm
P: Số tiền gốc hiện tại
R: tỷ lệ lãi suất
n: số năm bạn gửi tiền tại ngân hàng
Ví dụ: nếu mỗi tháng bạn gửi thêm đều đặn 1 triệu đồng vào tài khoản tiết kiệm tại ngân hàng A với lãi suất 5% mỗi năm. Sau 10 năm, số tiền lãi bạn nhận được theo công thức lãi kép sẽ là
I = 1.000.000 x 5% [(5%^12×10 – 1)/(5% – 1)] = 52.63 triệu đồng.
Vì sao nói lãi kép là kỳ quan thứ 8 của thế giới
Như vậy, hẳn bạn đã hiểu sơ lược lãi kép là gì. Đó là sức mạnh giúp bạn tăng thu nhập trong tương lai một cách thụ động. Nhờ hiệu ứng lãi chồng lãi, việc gửi tiết kiệm lãi suất kép là một trong những cách gửi tiền tiết kiệm có lợi nhất, lợi tức từ khoản tiền này có thể nhảy vọt nếu biết cách tính toán thông minh.
Đây cũng là bước đệm giúp bạn thực hiện ước mơ hay kế hoạch của mình dễ dàng hơn như mua xe, mua nhà, khởi nghiệp trong tương lai.
Cụ thể, ứng dụng các ứng dụng lãi suất kép trong tiết kiệm và đầu tư như sau:
Tiết kiệm dài hạn
Khi bạn gửi tiết kiệm tại ngân hàng, nếu thời gian gửi tiết kiệm với số lãi kép càng lâu,lợi nhuận bạn thu được ở chu kỳ sau sẽ càng tăng cao. Khi đó, bạn không chỉ thu về tiền vốn mà còn nhận được lãi suất cao.
Trong vòng 10 năm bạn sẽ không cần đau đầu vì đầu tư hay băn khoăn lo lắng việc mất tiền bạc, để lãi mẹ đẻ lại con và nhận về khoản lợi nhuận hấp dẫn.
Đầu tư chứng khoán
Trong đầu tư chứng khoán – vàng, cách ứng dụng lãi kép là gì? Đó là hoạt động tái đầu tư để “lãi sinh tiếp ra lãi”. Có nghĩa là trong trường hợp bạn đầu tư vào một hoặc một số cổ phiếu có lời, số tiền lãi từ bán cổ phiếu tăng giá lại tiếp tục được sử dụng để mua thêm và tiếp tục đầu tư, giúp bạn gia tăng số lãi ngày càng lớn.
Đầu tư vàng
Trong đầu tư vàng, lãi suất kép sinh ra từ hoạt động tái đầu tư. Có nghĩa khi giá vàng tăng, bạn có một khoản lợi nhuận nhất định. Sau đó, bạn tiếp tục sử dụng số vốn gốc này cùng lợi nhuận thu về để tiếp tục đầu tư sinh lãi. Lưu ý, trong khi đầu tư luôn ưu tiên bảo toàn vốn và chỉ nên thực hiện tái đầu tư khi đã nhận đủ vốn rồi.
Đầu tư bất động sản
Bất động sản là kênh đầu tư sinh lợi nhuận lớn nhưng cũng đòi hỏi nguồn vốn lớn. Nguyên tắc lãi kép trong đầu tư bất động sản cũng tương tự với các hình thức đầu tư trên. Bạn có thể ứng dụng linh hoạt nguyên tắc tắc này theo hình thức đầu tư mua bán hoặc cho thuê bất động sản phù hợp.
4 lưu ý để tận dụng lãi kép trong tiết kiệm
Trong những hình thức đầu tư ứng dụng lãi kép trên, gửi tiền tiết kiệm là một trong những phương pháp đơn giản, ai cũng có thể thực hiện và mang lại hiệu quả dễ thấy nhất. Albert Einstein đã nói ai hiểu được lãi kép sẽ kiếm được tiền từ đó, còn những người không hiểu sẽ phải trả giá. Vậy, trong hoạt động tiết kiệm, bí quyết để tận dụng hiệu quả lãi kép là gì?
Thời gian
Một trong các yếu tố đóng vai trò quan trọng giúp gia tăng sức mạnh của lãi kép là thời gian. Bởi vậy, hãy bắt đầu việc tiết kiệm ngay từ bây giờ. Kể cả khi bắt đầu với số tiền nhỏ, lãi kép cũng sẽ hiệu quả như một phép màu có thể giúp nhân số tiền tiết kiệm của bạn lên nhiều lần qua thời gian.
Xem thêm: TOP 5 cách tiết kiệm tiền mua nhà dành cho người lương tháng từ 10 triệu
Lãi suất
Lãi suất càng cao thì rõ ràng số tiền mà bạn thu về sẽ càng nhiều. Dù với mức tiết kiệm chỉ là 3 triệu/tháng, sau 20 năm cũng có thể sinh ra số tiền lớn hơn 800 triệu. Như vậy, chọn kênh đầu tư thích hợp hay tiết kiệm cùng lãi suất mong đợi cao sẽ là chìa khoá tạo nên sự thành công khi bạn tận dụng lãi kép.
Xem thêm: Dân văn phòng đã biết gửi tiết kiệm ngân hàng nào lãi suất tốt nhất hiện nay chưa?
Tiết kiệm thường xuyên
Một nguyên tắc tiếp theo giúp bạn duy trì lãi kép là nguyên tắc tiết kiệm đều đặn, thường xuyên.
Hãy biến việc đầu tư trở thành thói quen và duy trì việc này đều đặn hàng tháng, hàng năm. Bạn có thể thiết lập cho mình quy tắc là luôn thêm tiền vào tài khoản tiết kiệm này mỗi khi vừa nhận lương hay kết thúc mỗi kỳ thanh toán lãi suất. Điều quan trọng là cố gắng không dùng đến hoặc chi tiêu tới số tiền gửi này.
Kiên định không được trì hoãn
Mảnh ghép cuối cùng làm nên sức mạnh của lãi kép là gì, đó chính là sự kiên định của chính bản thân. Bởi lãi kép sẽ chỉ có tác dụng khi bạn để cho khoản gửi của mình có cơ hội và thời gian sinh sôi. Thời gian đầu, các khoản gửi này có thể không mang lại hiệu quả rõ rệt. Nhưng qua thời gian cùng với việc duy trì thói quen sẽ giúp cho số tiền bạn nhận được lời hơn rất nhiều.
Lời kết
Nghề Nghiệp Việc Làm 24h giờ hy vọng bài viết trên đây đã phần nào giúp bạn hiểu hơn lãi kép là gì, công thức tính cũng như những điều cần lưu ý khi muốn tận dụng lãi kép. Mong rằng những chia sẻ này sẽ giúp bạn tìm ra cách khiến lãi kép phát huy công năng tốt nhất và mang về khoản sinh lời hiệu quả trong tương lai.
Xem thêm: Gửi tiết kiệm online có an toàn không? Lợi ích và rủi ro khi gửi tiết kiệm cần biết
