Trong thời đại công nghệ 4.0, Insurtech nổi lên như một xu hướng, mang lại nhiều tiềm năng thay đổi toàn diện ngành bảo hiểm truyền thống. Với sự phát triển của trí tuệ nhân tạo (AI), dữ liệu lớn (Big Data) và hệ thống mạng lưới vạn vật kết nối (IoT), Insurtech hứa hẹn sẽ tạo ra những đột phá mới. Tuy nhiên, cùng với những cơ hội này, Insurtech phải đối mặt với không ít thách thức, đặc biệt là tại thị trường Việt Nam. Insurtech là gì? Cùng Nghề Nghiệp Việc Làm 24h khám phá qua bài viết dưới đây nhé!
Insurtech là gì?
Insurtech là từ viết tắt của Insurance Technology, có nghĩa là Công nghệ Bảo hiểm số, là một nhánh của Fintech. Insurtech là ứng dụng công nghệ vào ngành bảo hiểm nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động, cải thiện trải nghiệm khách hàng, tạo ra các sản phẩm/dịch vụ bảo hiểm mới.
Được coi là “con đẻ” của cuộc cách mạng công nghệ 4.0, Insurtech kết hợp các công nghệ tiên tiến như dữ liệu lớn (Big Data), trí tuệ nhân tạo (AI) và mạng lưới vạn vật kết nối (IoT). Insurtech đang thay đổi cách thức hoạt động của ngành bảo hiểm truyền thống, giúp tạo ra những sản phẩm/dịch vụ bảo hiểm mới mẻ, linh hoạt và phù hợp hơn với nhu cầu của người tiêu dùng.
Nhờ vào các công nghệ này, Insurtech có khả năng phân tích các dữ liệu đa dạng về hệ sinh thái xã hội, nhân khẩu học, sinh trắc học, hành vi tiêu dùng, dữ liệu y tế, thiết kế sản phẩm, Marketing, bán hàng, ký kết hợp đồng, chăm sóc khách hàng, thậm chí là thẩm định và giải quyết bồi thường.
Điều này giúp các công ty bảo hiểm đưa ra các giải pháp bảo hiểm chính xác và phù hợp hơn với từng đối tượng khách hàng. Các hoạt động này đều được thực hiện trực tuyến qua Internet, giúp đơn giản và tự động hóa quy trình. Insurtech không chỉ giúp cải thiện hiệu quả bán hàng và đánh giá rủi ro mà còn hỗ trợ giám định, định phí và tái bảo hiểm. Các công ty Insurtech có thể là các công ty bảo hiểm gốc, trung gian, môi giới hoặc đơn vị cung cấp giải pháp công nghệ và dịch vụ hỗ trợ bảo hiểm.
Đặc điểm của Insurtech là gì?
1. Ứng dụng công nghệ tiên tiến
Insurtech sử dụng các công nghệ mới như trí tuệ nhân tạo (AI), dữ liệu lớn (Big Data), blockchain, mạng lưới vạn vật kết nối (IoT), công nghệ AR, công nghệ nhận dạng ký tự quang học (OCR) và KYC (Know your customers). Những công nghệ này giúp cải thiện quy trình đánh giá rủi ro, phân tích dữ liệu khách hàng và tự động hóa các quy trình nghiệp vụ bảo hiểm.
Theo kết quả nghiên cứu của Viện Kinh tế Bảo hiểm IVW-HSG tại Đại học ST. Gallen phối hợp với Viện Swiss Re, các danh mục của Insurtech được đánh giá cao bao gồm:
- Cổng so sánh (Comparison portals)
- Môi giới bảo hiểm số (Digital Brokers)
- Bán chéo bảo hiểm (Insurance Cross Sellers)
- Ngang hàng (Peer-to-Peer)
- Bảo hiểm theo yêu cầu (On-Demand Insurance)
- Doanh nghiệp bảo hiểm số (Digital Insurers)
- Phân tích dữ liệu lớn và phần mềm bảo hiểm (Big Data Analytics and Insurance Software)
- Internet of things (IoT)
- Chuỗi khối hoạt động thông minh (Blockchain and Smart Contracts)
2. Tối ưu hóa quy trình bảo hiểm
Insurtech mở ra một mô hình kinh doanh mới, hướng đến mô hình P2P (Peer-to-Peer), giúp giảm chi phí cho cả khách hàng và công ty bảo hiểm thông qua các cải tiến thông minh. Tất cả các giai đoạn của chuỗi hoạt động bảo hiểm, từ nghiên cứu khách hàng, thiết kế sản phẩm, Marketing, đến ký kết hợp đồng và chăm sóc khách hàng, đều được số hóa và tối ưu hóa.
Insurtech còn ngăn chặn sai sót và gian lận trong quá trình vận hành, cải thiện tốc độ giải quyết khiếu nại.
Bằng việc áp dụng công nghệ, các công ty bảo hiểm có thể tăng cường hiệu quả quản trị, mở rộng các kênh phân phối như trực tuyến, ứng dụng di động,… tạo cơ hội phát triển đầy tiềm năng cho các công ty startup.
3. Nâng cao trải nghiệm khách hàng
Insurtech mang lại trải nghiệm tiện lợi và nhanh chóng cho khách hàng thông qua các ứng dụng di động và trang web. Khách hàng có thể dễ dàng mua bảo hiểm, theo dõi hợp đồng, thậm chí yêu cầu bồi thường trực tuyến mà không cần đến các văn phòng bảo hiểm truyền thống. Sử dụng công nghệ blockchain giúp Insurtech đảm bảo tính minh bạch và an toàn cho các giao dịch bảo hiểm. Mọi thông tin và giao dịch đều được ghi lại, mang đến sự tin cậy và bảo mật cho người dùng.
4. Phân tích dữ liệu và dự đoán rủi ro
Insurtech tận dụng sức mạnh của dữ liệu lớn và AI để phân tích và dự đoán rủi ro chính xác hơn. Các công ty bảo hiểm có thể tận dụng tiềm năng này để đưa ra các giải pháp bảo hiểm phù hợp và tối ưu cho từng khách hàng. Insurtech cho phép các công ty bảo hiểm dễ dàng thay đổi và cập nhật sản phẩm/dịch vụ để phù hợp với nhu cầu thị trường. Điều này giúp các công ty bảo hiểm cạnh tranh hiệu quả hơn.
Cơ hội của Insurtech
Trước đây, sản phẩm ngành bảo hiểm thiếu sự đa dạng đối với từng phân khúc khách hàng, việc thiết kế các sản phẩm/dịch vụ bảo hiểm mới cũng tiêu tốn nhiều thời gian và sự đầu tư. Bảo hiểm vẫn tập trung những sản phẩm cốt lõi như bảo hiểm sức khỏe, nhân thọ, xe hơi, tai nạn,… để đáp ứng những nhu cầu bảo vệ thiết yếu của người dùng.
Tuy nhiên, sự tác động của đại dịch COVID-19 và thực trạng nền kinh tế hiện nay, chuyển đổi số đang là xu hướng, đặc biệt là trong lĩnh vực bảo hiểm. Trong cuộc đua Insurtech, các công ty bảo hiểm ngày càng đầu tư mạnh mẽ vào công nghệ, nâng cao phạm vi bảo hiểm và cải thiện trải nghiệm người dùng. Các nền tảng như IZIon24, EZChoice, INSO, Savemoney,… cho phép khách hàng lựa chọn và so sánh các dòng sản phẩm bảo hiểm chỉ với vài cú nhấp chuột. Nhiều công ty bảo hiểm sử dụng chatbot và trợ lý ảo để giải quyết thắc mắc, giải đáp thắc mắc và cung cấp dịch vụ khách hàng nhanh chóng.
Tận dụng các lợi thế từ công nghệ hiện đại, Insurtech đã và đang khai thác các lĩnh vực kinh doanh đa dạng, mà các lĩnh vực bảo hiểm truyền thống thường tốn nhiều nỗ lực để phát triển. Insurtech cung cấp chính sách bảo hiểm linh hoạt hơn và kết hợp bảo hiểm xã hội với hệ thống dữ liệu từ các thiết bị kết nối Internet để tính toán chi phí bảo hiểm.
Các dòng sản phẩm bảo hiểm đặc thù được ra mắt dựa trên hướng cá nhân hóa cho khách hàng như lối sống, hành vi tiêu dùng,…. với các dòng sản phẩm bảo hiểm an ninh mạng, bảo hiểm mạo danh, bảo hiểm giao dịch gian lận, bảo hiểm theo hành vi lái xe,…
Luật kinh doanh bảo hiểm được sửa đổi có hiệu lực từ ngày 1/1/2023 cùng với các thông tư hướng dẫn thi hành luật được Chính phủ ban hành đã tạo điều kiện thuận lợi để thúc đẩy thị trường Insurtech phát triển. Đặc biệt là rút ngắn thời gian và thủ tục phê duyệt các sản phẩm/dịch vụ bảo hiểm mới. Bên cạnh đó, sự quan tâm của các quỹ đầu tư cả trong và ngoài nước đang thúc đẩy nhiều cơ hội phát triển thị trường Insurtech tại Việt Nam.
Thách thức của Insurtech là gì?
Insurtech tại Việt Nam đứng trước không ít thách thức, người dân vẫn còn thói quen sử dụng các dịch vụ bảo hiểm truyền thống và chưa quen với các dịch vụ bảo hiểm công nghệ.
Mặc dù công nghệ thông tin và Internet đang phát triển nhanh chóng, nhưng hạ tầng công nghệ tại Việt Nam vẫn còn nhiều hạn chế, đặc biệt là ở các vùng nông thôn và miền núi. Việc sử dụng công nghệ trong bảo hiểm cũng đặt ra nhiều thách thức về bảo mật và an ninh mạng. Các công ty Insurtech cần đầu tư vào hệ thống bảo mật để bảo vệ thông tin khách hàng và đảm bảo an toàn cho các giao dịch trực tuyến.
Tuy có nhiều chính sách hỗ trợ nhưng khung pháp lý cho Insurtech tại Việt Nam vẫn chưa thực sự hoàn thiện, đặc biệt là mô hình kinh doanh mới như P2P. Điều này gây khó khăn cho các doanh nghiệp trong việc triển khai và mở rộng các dịch vụ Insurtech.
Các doanh nghiệp sẽ phải tìm kiếm và đào tạo nhân sự sở hữu chuyên môn cao, có kiến thức sâu về công nghệ số, đặc biệt các lĩnh vực Marketing kỹ thuật số (DIgital Marketing), Khoa học dữ liệu (Data Science), Thiết kế trải nghiệm người dùng (UX Design),… để phát triển mô hình Insurtech.
Kết luận
Insurtech đang mở ra một kỷ nguyên mới cho ngành bảo hiểm, đem lại nhiều lợi ích và cơ hội nâng cao chất lượng dịch vụ bảo hiểm, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của người tiêu dùng.
Tại Việt Nam, mặc dù vẫn còn nhiều thách thức, tiềm năng của Insurtech là không thể phủ nhận. Để khai thác hết tiềm năng này, các doanh nghiệp bảo hiểm và công ty công nghệ cần phải nỗ lực đầu tư vào công nghệ để phát huy được vai trò thực sự của Insurtech và thúc đẩy sự phát triển bền vững của ngành bảo hiểm tại Việt Nam. Hy vọng những thông tin mà Vieclam24h.vn chia sẻ trên đã giúp bạn có cái nhìn toàn diện hơn về Insurtech.
Hiện nay, các bạn có thể tạo CV xin việc đúng chuẩn và tải các mẫu CV dễ dàng ngay trên Vieclam24h.vn hoàn toàn miễn phí chỉ trong vài cú nhấp chuột. Đặc biệt, mỗi mẫu CV đều có hướng dẫn cụ thể giúp bạn ghi điểm trước nhà tuyển dụng. Chỉ trong vài phút, các bạn đã có thể sở hữu một CV nhân viên chuyên nghiệp và đầy ấn tượng.
Xem thêm: Hướng dẫn 4 cách tra cứu bảo hiểm thất nghiệp mới nhất
