Bỏ túi ngay những phương pháp quản lý tài chính cá nhân hữu ích cùng Nghề Nghiệp Việc Làm 24h để làm chủ tiền bạc của bản thân hiệu quả. Để quản lý tài chính cá nhân hiệu quả, bạn cần tìm các phương pháp gia tăng thu nhập hiện tại. Ứng tuyển ngay các vị trí công việc mới tại Việc Làm 24h để nhận mức lương khủng nhé!
3 phương pháp quản lý tài chính cá nhân phổ biến
Đây là những phương pháp quản lý tài chính cho cá nhân đơn giản và hiệu quả, ai cũng có thể thực hiện.
6 cái lọ
Phương pháp 6 cái lọ xuất phát từ cuốn sách “Bí mật của tư duy triệu phú” của T Harv Eker. Đây là cách chia các thu nhập thành 6 khoản khác nhau với tỷ lệ phù hợp, giúp kiểm soát việc chi tiêu hiệu quả hơn. Cụ thể, 6 chiếc lọ như sau:
- Lọ 1 (55% thu nhập) là các khoản chi cho nhu cầu thiết yếu: Cụ thể là những khoản cần chi cho sinh hoạt thường ngày (chi phí thuê nhà, hoá đơn, phương tiện đi lại…)
- Lọ 2 (10% thu nhập) dành cho đầu tư: Đây là nguồn tiền dùng để tạo ra thu nhập thụ động trong tương lai, cho phép bạn duy trì cuộc sống tự do.
- Lọ 3 (10% thu nhập) dành cho tiết kiệm dài hạn: Đây là khoản tiền tích lũy dành cho tương lai (mua xe, mua nhà, chi cho con cái học hành)…
- Lọ 4 (10% thu nhập) dành cho giáo dục: Khoản tiền này có thể sử dụng cho việc học tập các kỹ năng, kiến thức mới, sách vở… để không ngừng nâng cấp bản thân.
- Lọ 5 (10% thu nhập) dành cho bản thân hoặc giải trí: Đó có thể là tự thưởng cho mình bữa ăn ngon, một món đồ yêu thích, một chuyến đi chơi… Đây là khoản tiền cho phép bạn tận hưởng cuộc sống, sạc pin cho chính mình.
- Lọ 6 (5% thu nhập) là khoản cho đi: Đây có thể là coi phần tiền dành cho trách nhiệm xã hội, giúp đỡ cộng đồng. Việc quyên góp tiền cho các tổ chức từ thiện không chỉ mang lại cảm giác vui vẻ, hạnh phúc mà đôi khi cho đi còn là sự nhận lại.
Xem thêm: Phương pháp 6 chiếc lọ tài chính: Bí quyết quản lý tài chính và cân đối chi tiêu hiệu quả
Quản lý tài chính cá nhân bằng phương pháp 50/20/30
Phương pháp quản lý tài chính cá nhân hiệu quả khác được nhiều người áp dụng là quy tắc 50 20 30. Đây là quy tắc phân chia thu nhập thành 3 phần:
- 50% dành cho nhu cầu thiết yếu hàng ngày (tiền nhà, ăn uống, đi lại, điện nước…)
- 20% dành cho tiết kiệm và đầu tư (tiết kiệm sinh lời hoặc dự phòng cho các tình huống tương lai…)
- 30% dành cho nhu cầu, mong muốn cá nhân (học tập, du lịch, mua sắm…)
Để áp dụng phương pháp 50 20 30 hiệu quả, bạn nên tham khảo những lưu ý sau:
+ Liệt kê các khoản chi tiêu: Bước này giúp bạn đánh giá được xem có đang chi quá nhiều cho những khoản không thực sự cần thiết, những khoản nào có thể cắt giảm…
+ Lên kế hoạch dài hạn: Có kế hoạch dài hạn như mua nhà, mua xe, nghỉ hưu sớm… sẽ giúp bạn thúc đẩy quá trình tiết kiệm hoặc tìm giải pháp đầu tư sinh lời.
+ Tính tổng thu nhập, phân chia chi tiêu: Bạn có thể chia nhỏ các khoản chi này thành các tài khoản khác nhau và cố gắng chỉ chi tiêu ở trong khoản cho phép dựa theo mức thu nhập thực tế. Điều này sẽ giúp hạn chế việc chi tiêu quá đà cho một hạng mục nào đó.
Phương pháp 50 20 30 dễ nhớ, đơn giản và bất cứ ai cũng có thể áp dụng. Tuy nhiên, bạn cần có tính kỷ luật cao, đặc biệt nên chi tiết với các khoản chi để tránh bị chi vượt và gây mất cân bằng dòng tiền.
Xem thêm: Quy tắc 50/20/30: Nguyên tắc phổ biến trong quản lý tài chính hiệu quả, linh hoạt
Kakeibo (cuốn sổ cái)
Đây là cách quản lý tài chính cá nhân của người Nhật nổi tiếng với việc ghi chép lại toàn bộ chi tiêu, thu nhập mỗi tháng. Từ đó, bạn dần tìm ra biện pháp điều chỉnh để chi tiêu phù hợp và kiếm được nhiều tiền hơn.
Để áp dụng phương pháp này, bạn chỉ cần một cuốn sổ hoặc một nơi ghi chép lại toàn bộ các khoản thu và khoản chi, sau đó tự suy ngẫm, đánh giá và điều chỉnh thói quen chi tiêu sao cho phù hợp khả năng nhất.
Không chỉ giúp tạo thói quen kiểm soát tài chính, phương pháp này còn giúp bạn sống chậm lại, hiểu được mối quan hệ với tiền bạc và dần kiểm soát thói quen chi tiêu.
Với phương pháp này, mỗi đầu tháng, bạn lập ngân sách chi dự kiến gồm các khoản chi cố định và phát sinh. Sau đó, định kỳ ghi chép lại các khoản chi tiêu mỗi ngày dù là nhỏ nhặt nhất. Bạn có thể chia các khoản chi tiêu thành 4 loại để dễ theo dõi:
- Chi tiêu thiết yếu, cố định mỗi tháng
- Sở thích
- Giáo dục, học tập
- Phát sinh
Để thực hiện phương pháp Kakeibo thành công, bạn cần có sự tỉ mỉ, kiên trì mỗi ngày để tránh sai sót. Ngoài ra, đi kèm với sổ Kakeibo về quản lý tài chính, người Nhật còn có các quy tắc hữu ích giúp bạn đánh giá và cân nhắc nhu cầu chi tiêu:
+ Quy tắc 10 giây: Trước khi mua món đồ thiết yếu nào đó, bạn cần lập danh sách tại nhà. Khi tới cửa hàng, nếu có món đồ nào phát sinh ngoài danh sách trên, bạn nên đợi khoảng 10 giây suy nghĩ về món đồ này, nên bỏ qua nếu thấy chúng không thực sự cần thiết.
+ Quy tắc 30 ngày: Bạn cần mua một món đồ giá trị cao trong khi chưa biết thực sự mình có cần đến chúng hay không? Hãy đợi 30 ngày để ra quyết định. Nếu món đồ không thực sự quan trọng, trong 30 ngày bạn sẽ dần quên đi nhu cầu mua sắm này. Đây là một trong những cách thức giúp giảm phung phí tài sản tương đối hiệu quả.
+ Luôn có khoản dự phòng khẩn cấp: Cuộc sống không thiếu sự bất ngờ cần chi tiêu. Bởi vây, tuân thủ chặt chẽ theo phương pháp Kakeibo có khả năng giúp bạn dư tiền để sử dụng cho những trường hợp phát sinh.
Khóa học quản lý tài chính cá nhân
Bên cạnh các cách quản lý tài chính cá nhân trên, sau đây là một số khóa học về tài chính cá nhân bạn có thể tham khảo để nâng cao kiến thức và kỹ năng quản lý tài chính.
Personal Finance – Money Coach
Personal Finance là khoá học online được cung cấp bởi Money Coach – công ty chuyên về quản lý tài chính – và phù hợp với cả người mới bắt đầu chưa có kiến thức tài chính cá nhân.
Khoá học gồm 53 bài giảng với nội dung chính gồm:
- Cơ bản về tài chính
- Kiến thức về tài khoản ngân hàng, bảo hiểm, thuế, thẻ tín dụng…
- Kiến thức đầu tư
Các bài học sẽ giúp bạn:
- Hiểu công cụ tài chính
- Lập kế hoạch chi tiêu
- Biết cách đầu tư cơ bản
- Quản lý vay nợ cá nhân
Khóa học này hiện được cung cấp miễn phí với ngôn ngữ là Tiếng Anh
Money Tree
Money tree là chương trình đào tạo về tài chính được chứng nhận bởi Đại học Delaware (Mỹ), Viện Giáo dục Singapore (NIE)… Chương trình này hiện đang được giảng dạy như một môn học kỹ năng tại hơn 200 trường công lập ở Singapore. Khóa học giúp bạn rèn luyện thói quen tốt về tiền bạc gồm: tiết kiệm, đầu tư và chiến thắng trò chơi tiền bạc.
Tuy nhiên, hiện nay chương trình này chủ yếu được dạy offline tại Singapore hoặc một số đơn vị chuyên đào tạo về tài chính cá nhân.
Principles Of Sustainable Finance – Đại Học Erasmus Hà Lan
Principles Of Sustainable Finance là khoá học online trên nền tảng Coursera giúp bạn hiểu được:
- Nguyên tắc tài chính bền vững.
- Mối quan hệ qua lại giữa mục tiêu phát triển bền vững và tài chính.
- Vai trò của tài chính trong quá trình chuyển đổi tới nền kinh tế bền vững.
Thời lượng học tập là khoảng 16 giờ với ngôn ngữ chính là tiếng Anh.
Personal Finance 101
Personal Finance 101 là khoá học online trên nền tảng Udemy do Money Coach cung cấp. Khoá học tập trung tư duy tương đối thực tế về tài chính cá nhân với nội dung đa dạng từ thuế, thẻ tín dụng… dành cho người mới bắt đầu.
Cụ thể, các nội dung của khóa học gồm:
- Quản lý khoản vay nợ
- Đầu tư khôn ngoan
- Sắp xếp khai thuế
- Các loại bảo hiểm
- Lên kế hoạch chi tiêu
- Kế hoạch mua nhà
- Định hướng tài chính hôn nhân/ khi có con/ly hôn
Personal Finance Literacy Course – Ryan Trachuk
Nếu bạn là người hay chi tiêu quá đà, khóa học online Personal Finance Literacy Course của Udemy chắc chắn là khoá học bạn nên tham khảo để quản lý tài chính cá nhân hiệu quả hơn.
Nội dung chính của khoá học gồm:
- Các thuật ngữ cơ bản về tài chính cá nhân.
- Chuẩn bị cho tài chính thành công trong tương lai.
- Các hình thức thu nhập, tiết kiệm, đầu tư, tiền điện tử, thuế, tín dụng, bảo hiểm, an sinh xã hội, hưu trí…
- Cách lập ngân sách, kế hoạch tài chính
Sách quản lý tài chính cá nhân
How Money Works
Đây là cuốn cẩm nang cung cấp cái nhìn dễ hiểu về hệ thống tiền tệ và tài chính trên thế giới. Sách cũng giúp bạn hiểu rõ hơn về những khái niệm cơ bản trong hệ thống tài chính như: cổ phiếu, trái phiếu, quản lý nợ…
Cuốn sách giới thiệu cách thức chính phủ kiểm soát tiền tệ, cách một cá nhân có thể tối đa hoá thu nhập thông qua đầu tư. Thông qua việc hiểu đúng và đủ về tiền tệ, bạn sẽ biết cách quản lý tài chính cá nhân tốt hơn.
Tiền đẻ ra tiền
Cuốn sách của Duncan Bannatyne sẽ giúp bạn hiểu được những nguyên tắc thông minh trong quản lý tiền bạc. Bạn sẽ hiểu được những khía cạnh cốt lõi của tài chính, những mối quan hệ liên quan xung quanh đồng tiền. Từ đó, bạn có trách nhiệm hơn với lựa chọn tài chính, thói quen chi tiêu biết cách chi tiêu tối ưu để “tiền đẻ ra tiền’.
Nghệ Thuật Quản Lý Tài Chính Cá Nhân
Cuốn sách thẳng thắn nêu ra những sai lầm nhiều người thường mắc phải khi quản lý tiền bạc và tài chính cá nhân.
Đồng thời, sách giúp bạn hiểu được tầm quan trọng của việc lập kế hoạch tài chính cá nhân, đưa ra những lựa chọn thông minh khi chi tiêu hàng ngày, phân bố ngân sách đầu tư và biết cách kiến tạo dòng tiền thụ động hiệu quả hơn.
Kế Hoạch Quản Lý Tài Chính Cá Nhân
Cuốn sách của Vicki Robin, Joe Dominguez sẽ giới thiệu 9 phương pháp cốt lõi giúp bạn từng bước đạt được tự do tài chính với cuộc sống như mong muốn. 9 phương pháp này sẽ thực hiện theo các giai đoạn: kiểm soát – tiết kiệm – đầu tư. Từ đó, bạn chủ động lên được kế hoạch tài chính ngắn hạn, dài hạn theo từng giai đoạn cuộc đời, cào bằng tiền nợ, biết cách tiết kiệm và dành thời gian cho những điều quan trọng hơn.
Tiền Làm Chủ Cuộc Chơi
Tiền làm chủ cuộc chơi là cuốn sách của Tony Robbins – tác giả nhiều cuốn sách bán chạy về kinh doanh, tài chính. Để viết cuốn sách này, Tony Robbins đã mất tới 4 năm để phỏng vấn hơn 50 tỷ phú trên khắp thế giới.
Cuốn sách giúp bạn biết được 7 bước để dần dần đạt được tự do tài chính thông qua những hiểu biết đúng đắn về tiền bạc, biết cách kiểm soát chi tiêu và đầu tư hiệu quả.
App quản lý tài chính cá nhân
Cuối cùng, để thực sự bắt tay vào hành trình làm chủ tài chính cá nhân, Việc Làm 24h giới thiệu tới bạn những công cụ (ứng dụng) giúp bạn theo dõi chi tiêu, quản lý tài chính tốt hơn.
Money Mate
Ứng dụng này giúp bạn thiết lập chi tiêu, lên kế hoạch tiết kiệm tiền cho mục tiêu cá nhân trong tương lai. Những ưu điểm của ứng dụng này gồm:
- Nhắc nhở số tiền chi tiêu mỗi ngày để đạt mục tiêu tiết kiệm hiệu quả.
- Cập nhật hoạt động chi tiêu nhanh chóng kèm ghi chú chi tiết.
- Theo dõi tổng quan mức chi tiêu qua biểu đồ.
- Thông báo những giao dịch đến kỳ hạn,
Link tải: Android (hiện ứng dụng này chưa có trên IOS).
Money Lover
Đây là ứng dụng có giao diện thân thiện và dễ sử dụng. Money Lover giúp bạn quản lý, phân loại thu nhập, chi tiêu, theo sát tình hình tài chính cá nhân hiệu quả.
Ưu điểm của Money Lover gồm:
- Nhập thông tin giao dịch dễ dàng theo nhiều hình thức: nhập tay, scan hoá đơn, sao kê ngân hàng, cập nhật qua giao dịch ngân hàng.
- Theo dõi nguồn thu chi đơn giản cả tiền mặt và tài khoản ngân hàng.
- Thống kê thành biểu đồ cho phép nhìn tổng quan mức thu chi.
Sổ Thu Chi MISA
Đây là ứng dụng được phát hành bởi công ty CP Misa cho phép ghi chép, quản lý hoạt động chi tiêu tài chính đơn giản nhưng hiệu quả.
Với sổ thu chi Misa, bạn có thể ghi chép chi tiêu hàng ngày, lập kế hoạch tiết kiệm, quản lý nhiều ví và tài khoản.
Ứng dụng có giao diện tiếng Việt thân thiện, hoàn toàn miễn phí. Đây được xem là một trong số những ứng dụng về quản lý chi tiêu được ưa chuộng hiện nay.
HomeBudget
Ứng dụng ghi chép, theo dõi và phân bổ tài chính ngay trên điện thoại giúp bạn thực hiện các phương pháp quản lý tài chính cá nhân hiệu quả hơn.
Với Homebudget, bạn có thể theo dõi số dư tài khoản, chụp ảnh hoá đơn, biên lai, ghi chú lên các thẻ tab riêng. Ứng dụng cũng biểu đồ cho phép bạn theo dõi số dư tài chính cần quản lý hiệu quả.
Tuy nhiên, đây là ứng dụng bạn cần trả phí để sử dụng.
Lời kết
Trên đây là những chia sẻ cơ bản của Việc Làm 24h về các phương pháp quản lý tài chính, đồng thời giới thiệu tới bạn những khoá học, sách cũng như ứng dụng giúp bạn mở rộng kiến thức về tài chính cá nhân và sẵn sàng bắt tay vào làm chủ tài chính của mình.
Đừng quên, mọi thành công đều cần một quá trình, việc làm chủ tài chính cá nhân và tiến bước tới con đường tự do tài chính trong tương lai cũng vậy. Mong rằng những chia sẻ hữu ích của Việc Làm 24h sẽ trang bị cho bạn đủ công cụ cơ bản để bạn tự tin bắt đầu hành trình này.
Xem thêm: Trào lưu FIRE là gì? Làm thế nào để được tự do tài chính và nghỉ hưu sớm?
