Sao kê được biết đến như một công cụ hữu ích giúp bạn quản lý tài chính hiệu quả. Để đảm bảo tất cả giao dịch đều chính xác và hợp lệ, bạn cần hiểu rõ sao kê là gì cũng như những loại sao kê thường gặp. Trong bài viết dưới đây, bạn hãy cùng Nghề Nghiệp Việc Làm 24h tìm hiểu chi tiết hơn về sao kê.
Sao kê là gì?
Sao kê là quy trình quan trọng trong lĩnh vực kế toán và quản lý tài chính. Mục đích là kiểm tra và xác nhận tính chính xác của các thông tin tài chính được ghi chép. Quá trình sao kê thường bao gồm so sánh các giao dịch, số liệu và thông tin trong các báo cáo, hóa đơn, phiếu thu chi hoặc các tài liệu tài chính khác với dữ liệu thực tế, hệ thống ghi chép hoặc các quy định pháp lý liên quan.
Các thuật ngữ sao kê phổ biến
Sao kê ngân hàng
Sao kê tài khoản ngân hàng là bản tóm tắt các giao dịch tài chính đã diễn ra trong tài khoản ngân hàng cụ thể trong một khoảng thời gian xác định. Loại sao kê này cung cấp cho chủ tài khoản thông tin chi tiết, bao gồm:
- Thời gian giao dịch: Ngày và giờ diễn ra giao dịch.
- Loại giao dịch: Nạp tiền, rút tiền, chuyển khoản, thanh toán hóa đơn, thanh toán thẻ,…
- Số tiền: Số tiền giao dịch.
- Mô tả: Mô tả ngắn gọn về giao dịch.
- Số dư tài khoản: Số tiền còn lại trong tài khoản sau khi giao dịch được thực hiện.
Trong đó phổ biến nhất là 2 loại sau:
Sao kê giao dịch
Loại sao kê này liệt kê tất cả các giao dịch đã diễn ra trong một khoảng thời gian xác định. Sao kê giao dịch bao gồm thông tin chi tiết về mỗi giao dịch, chẳng hạn như ngày giao dịch, loại giao dịch, số tiền, mô tả và số dư tài khoản. Thông thường, sao kê giao dịch sẽ được sử dụng để theo dõi chi tiêu, kiểm tra gian lận và cung cấp bằng chứng.
Sao kê số dư
Sao kê số dư hiển thị số dư tài khoản của bạn trong thời gian cụ thể. Loại sao kê này không bao gồm thông tin chi tiết về các giao dịch đã diễn ra.
So sánh 2 loại sao kê
| Loại | Mô tả | Ví dụ sử dụng |
| Sao kê giao dịch | Liệt kê tất cả các giao dịch | Theo dõi chi tiêu, kiểm tra gian lận, cung cấp bằng chứng tài chính. |
| Sao kê số dư | Hiển thị số dư tài khoản | Theo dõi số dư tài khoản, đảm bảo đủ số tiền thanh toán chi phí. |
Sao kê lương
Sao kê lương là tài liệu do công ty cung cấp cho người lao động, thể hiện chi tiết các khoản lương, thưởng và các khoản phụ cấp khác mà người lao động nhận được trong một khoảng thời gian.
Nội dung của sao kê lương bao gồm:
- Thông tin về công ty: Tên công ty, mã số thuế, địa chỉ.
- Thông tin về người lao động: Họ và tên, chức danh, mã số thuế cá nhân, số tài khoản ngân hàng.
- Thông tin về lương: Lương cơ bản, phụ cấp thâm niên, phụ cấp chức vụ, phụ cấp trách nhiệm, các khoản thưởng, v.v.
- Các khoản trừ: Thuế thu nhập cá nhân, bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế, v.v.
- Số tiền nhận được: Tổng số tiền sau khi trừ các khoản chi phí.
Sao kê lương có thể được sử dụng cho nhiều mục đích khác nhau:
- Chứng minh thu nhập: Khi vay vốn, xin việc làm hoặc mua nhà, sao kê lương có thể được sử dụng để chứng minh khả năng tài chính của người lao động.
- Theo dõi thu nhập: Sao kê lương giúp người lao động theo dõi được thu nhập.
- Khai thuế: Sao kê lương là một trong những tài liệu cần thiết để khai thuế thu nhập cá nhân.
Người lao động có quyền yêu cầu công ty cung cấp sao kê lương. Công ty có trách nhiệm cung cấp sao kê lương cho người lao động trong vòng 10 ngày kể từ ngày nhận được yêu cầu.
Xem thêm: Sao kê lương là gì? Tiết lộ cách sao kê lương đơn giản mà bạn cần biết
Những thông tin cần có trong sao kê
Thông tin chung
- Tên ngân hàng/tổ chức tài chính: Tên đầy đủ của ngân hàng hoặc tổ chức tài chính cung cấp sao kê.
- Tên chủ tài khoản: Tên đầy đủ của chủ sở hữu tài khoản.
- Số tài khoản: Số tài khoản ngân hàng hoặc tài khoản thanh toán được sao kê.
- Loại tài khoản: Loại tài khoản, ví dụ như tài khoản tiết kiệm, tài khoản thanh toán, tài khoản vay vốn,…
- Kỳ sao kê: Khoảng thời gian được sao kê, ví dụ như từ ngày 01/01/2023 đến ngày 31/01/2023.
- Ngày phát hành: Ngày sao kê được phát hành.
Thông tin chi tiết về giao dịch
- Ngày giao dịch: Ngày mà giao dịch diễn ra.
- Loại giao dịch: Loại giao dịch, ví dụ như tiền gửi, tiền rút, chuyển khoản, thanh toán hóa đơn, thanh toán thẻ, v.v.
- Số tiền: Số tiền giao dịch.
- Mô tả: Mô tả ngắn gọn về giao dịch.
- Số dư tài khoản: Số dư tài khoản sau khi giao dịch được thực hiện.
Thông tin khác
- Thông tin liên hệ của ngân hàng/tổ chức tài chính: Số điện thoại, địa chỉ email, website.
- Chữ ký của người đại diện ngân hàng/tổ chức tài chính: Chữ ký của người có thẩm quyền xác nhận tính chính xác của sao kê.
Lưu ý: Nội dung cụ thể của sao kê có thể thay đổi tùy theo ngân hàng hoặc tổ chức tài chính.
Mục đích của sao kê là gì?
Theo dõi chi tiêu
- Sao kê giúp bạn theo dõi tất cả các khoản chi tiêu trong một khoảng thời gian cụ thể.
- Bạn có thể phân loại các khoản chi tiêu theo nhóm (như thực phẩm, nhà ở, giao thông,…) để xác định các lĩnh vực mà bạn có thể cắt giảm chi tiêu.
- Sao kê cũng giúp bạn theo dõi thói quen chi tiêu và đưa ra những quyết định tài chính sáng suốt.
Kiểm tra gian lận
- Sao kê giúp bạn xác định các giao dịch gian lận hoặc trái phép.
- Bạn nên so sánh các giao dịch trên sao kê với các hóa đơn và biên lai để đảm bảo rằng tất cả đều chính xác.
Cung cấp bằng chứng tài chính
- Sao kê có thể được sử dụng làm bằng chứng tài chính cho các mục đích như vay vốn, xin việc làm, hoặc mua nhà.
- Sao kê có thể chứng minh khả năng thu nhập và quản lý tài chính.
- Các ngân hàng và tổ chức khác thường yêu cầu sao kê tài khoản như một phần của quá trình thẩm định.
Theo dõi thu nhập
- Sao kê giúp bạn theo dõi thu nhập trong một khoảng thời gian cụ thể.
- Bạn có thể xác định các khoản thu nhập thường xuyên và không thường xuyên.
- Sao kê cũng giúp bạn theo dõi tiến độ đạt được mục tiêu tiết kiệm.
Lập kế hoạch tài chính
- Sao kê có thể giúp bạn lập kế hoạch tài chính cho tương lai.
- Bạn có thể sử dụng thông tin trong sao kê để dự đoán thu nhập và chi tiêu trong tương lai.
- Sao kê cũng giúp bạn xác định các mục tiêu tài chính và lập kế hoạch để đạt được mục tiêu.
Ngoài ra, sao kê còn có thể được sử dụng cho các mục đích khác như:
- Giải quyết tranh chấp với ngân hàng hoặc tổ chức tài chính.
- Theo dõi các khoản đầu tư.
- Lập hồ sơ khai thuế.
Các hình thức sao kê phổ biến
Sao kê trực tiếp
Đây là hình thức truyền thống, bạn đến trực tiếp chi nhánh ngân hàng để yêu cầu và nhận sao kê.
Ưu điểm
- An toàn, bảo mật thông tin.
- Nhận được bản sao kê có xác nhận của ngân hàng.
Hạn chế
- Mất thời gian di chuyển.
- Giờ làm việc của ngân hàng có giới hạn.
Sao kê qua Internet Banking
Truy cập vào trang web của ngân hàng, đăng nhập vào tài khoản Internet Banking và yêu cầu sao kê.
Ưu điểm
- Tiện lợi, nhanh chóng, có thể thực hiện mọi lúc mọi nơi.
- Miễn phí hoặc phí thấp.
Hạn chế
- Cần có kết nối Internet.
- Cần đăng nhập vào tài khoản Internet Banking.
Sao kê qua Mobile Banking là gì?
Tải ứng dụng Mobile Banking của ngân hàng, đăng nhập vào tài khoản và yêu cầu sao kê.
Ưu điểm
- Tiện lợi, nhanh chóng, có thể thực hiện mọi lúc mọi nơi.
- Miễn phí hoặc phí thấp.
Hạn chế
- Cần có smartphone cài đặt ứng dụng Mobile Banking.
- Cần đăng nhập vào tài khoản Mobile Banking.
Sao kê qua ATM là gì?
Sử dụng thẻ ATM của bạn để truy cập vào ATM và yêu cầu sao kê.
Ưu điểm
- Tiện lợi, nhanh chóng.
- Miễn phí hoặc phí thấp.
Hạn chế
- Không phải tất cả các máy ATM đều hỗ trợ chức năng sao kê.
- Chỉ có thể sao kê giao dịch gần đây.
Sao kê qua email là gì?
Đăng ký dịch vụ sao kê qua email của ngân hàng. Sao kê sẽ được gửi tự động đến email của bạn định kỳ.
Ưu điểm
- Tiện lợi, không cần thao tác thủ công.
- Miễn phí hoặc phí thấp.
Hạn chế
- Cần có email.
- Có thể bị chậm trễ hoặc thất lạc email.
Ngoài ra, một số ngân hàng còn cung cấp dịch vụ sao kê qua tin nhắn SMS hoặc fax.
Lưu ý khi thực hiện sao kê là gì?
Xác định mục đích sao kê là gì?
- Xác định rõ lý do bạn cần sao kê để lựa chọn hình thức sao kê phù hợp.
- Sao kê để theo dõi chi tiêu: Bạn có thể sử dụng các phương thức sao kê miễn phí như qua Internet Banking, Mobile Banking hoặc ATM.
- Sao kê để làm bằng chứng pháp lý: Bạn cần sao kê trực tiếp tại quầy giao dịch để có dấu đỏ của ngân hàng.
Kiểm tra kỹ thông tin trong sao kê là gì?
- So sánh các giao dịch trong sao kê với sổ tay ghi chép chi tiêu để đảm bảo rằng tất cả các giao dịch đều được ghi nhận chính xác.
- Kiểm tra kỹ các khoản tiền gửi, tiền rút, chuyển khoản để đảm bảo rằng không có giao dịch nào gian lận hoặc trái phép.
- Phát hiện bất kỳ sai sót nào, hãy liên hệ ngay với ngân hàng để được giải quyết.
Lưu trữ sao kê cẩn thận
- Sao kê ngân hàng là tài liệu quan trọng, bạn nên lưu trữ cẩn thận để có thể tham khảo khi cần thiết, có thể lưu ở dạng bản in hoặc bản điện tử.
- Nên lưu trữ sao kê trong ít nhất 7 năm để phục vụ cho việc khai thuế và các mục đích khác.
Bảo mật thông tin trong sao kê là gì?
- Không chia sẻ thông tin trong sao kê với bất kỳ ai, trừ khi có yêu cầu chính thức từ cơ quan chức năng.
- Sử dụng mật khẩu mạnh và bảo mật tài khoản Internet Banking và Mobile Banking.
- Cẩn thận với các email, tin nhắn SMS hay cuộc gọi giả mạo ngân hàng để lừa đảo thông tin.
Ngoài ra, bạn có thể tham khảo một số lưu ý sau:
- Nên sao kê ngân hàng định kỳ để theo dõi tình trạng tài khoản và phát hiện sớm các sai sót.
- Có thể yêu cầu ngân hàng cung cấp sao kê bằng tiếng Anh.
- Nếu cần hỗ trợ, bạn hãy liên hệ với bộ phận chăm sóc khách hàng của ngân hàng.
Trên đây là toàn bộ thông tin về sao kê mà Nghề Nghiệp Việc Làm 24h cung cấp. Đừng quên theo dõi chúng tôi để đón đọc những bài viết hay và hữu ích khác bạn nhé!
Bên cạnh đó, Vieclam24h.vn hiện đã có tính năng tạo CV cực đơn giản với hàng ngàn mẫu CV ấn tượng, đầy đủ thông tin giúp bạn dễ dàng ghi điểm tuyệt đối với nhà tuyển dụng trong lần gặp đầu tiên. Truy cập ngay để thỏa sức sáng tạo CV cá nhân với chức năng tùy chỉnh màu sắc, nội dung, bố cục,… để tìm việc nhanh chóng tại môi trường làm việc mơ ước nhé.
Xem thêm: Kế toán thanh toán làm những gì, yêu cầu công việc có khó không?
