Trước sự tiến bộ của khoa học công nghệ, các giải pháp xác thực danh tính người dùng ra đời ngày càng nhiều, trong đó có EKYC. Được mệnh danh là “chiếc chìa khoá” của ngành ngân hàng điện tử, EKYC sở hữu những tính năng nào nổi bật? Trong bài viết dưới đây, Nghề Nghiệp Việc Làm 24h sẽ giúp bạn tìm hiểu EKYC là gì cũng như những thông tin xoay quanh công nghệ này nhé!
Tìm hiểu tổng quan về công nghệ EKYC
EKYC là gì?
EKYC (Electronic Know Your Customer – tạm dịch: Định danh khách hàng điện tử) là thuật ngữ phát triển từ KYC (Know Your Customer – tạm dịch: Nhận diện khách hàng của bạn). Theo đó, KYC là quy trình xác thực danh tính của khách hàng khi họ sử dụng các dịch vụ của ngân hàng, như mở tài khoản, rút tiền hoặc gửi tiền. KYC là bước đầu tiên cũng là bước quan trọng nhất trong mọi giao dịch khi khách hàng thực hiện với tổ chức tài chính, ngân hàng.
KYC hỗ trợ tổ chức tài chính và ngân hàng nhận diện cũng như xác minh được danh tính khách hàng. Nhờ đó, tổ chức và ngân hàng có thể đảm bảo người tham gia giao dịch là chủ thể hợp pháp, đã đăng ký dịch vụ. Ngoài ra, KYC còn đóng vai trò quan trọng trong việc đánh giá, hạn chế rủi ro, giúp ngăn ngừa những hoạt động gian lận và bất hợp pháp.
Trước tốc độ phát triển của công nghệ, EKYC xuất hiện như một giải pháp thông minh kế thừa KYC. EKYC cho phép các tổ chức tài chính định danh khách hàng trực tuyến mà không cần gặp trực tiếp tại văn phòng hoặc các chi nhánh ngân hàng. Quy trình này giúp đơn giản hoá việc xác minh giấy tờ.
Thậm chí, EKYC còn xác thực sinh trắc học qua việc sử dụng công nghệ, phương tiện điện tử. Nhờ đó, người dùng có thể tiết kiệm thời gian, mang đến sự tiện lợi cho khách hàng trong quá trình tham gia các dịch vụ tài chính.
Tài khoản EKYC là gì?
Tài khoản EKYC là một loại tài khoản ngân hàng hoặc tài khoản tài chính mà khách hàng thực hiện để mở và xác minh danh tính qua quy trình EKYC.
Khách hàng sẽ mở tài khoản EKYC qua quá trình đăng ký trực tuyến hoặc ứng dụng di động của ngân hàng/tổ chức tài chính. Khi đăng ký, khách hàng sẽ cung cấp thông tin cá nhân, xác minh danh tính sử dụng công nghệ số hoá và phương tiện điện tử. Khi kích hoạt tài khoản EKYC thành công, khách hàng có thể sử dụng các dịch vụ ngân hàng hoặc tài chính mà không cần đến chi nhánh cũng như gặp mặt nhân viên trực tiếp.
Tài khoản EKYC mang đến sự tiện lợi, đơn giản hóa quá trình giao dịch trong thời đại số hoá. Loại tài khoản này giúp tối ưu quy trình xác minh danh tính, tiết kiệm thời gian và công sức cho khách hàng khi sử dụng các dịch vụ tài chính.
Xác thực EKYC là gì?
Xác thực EKYC là quá trình sử dụng công nghệ điện tử, phương tiện trực tuyến để xác minh danh tính của khách hàng khi họ tham gia các dịch vụ tài chính hoặc giao dịch trực tuyến. Quá trình này bao gồm việc thu thập thông tin cá nhân và xác minh danh tính khách hàng bằng các công cụ, phương tiện trực tuyến, như hình ảnh giấy tờ tuỳ thân, xác minh qua video call, xác minh qua SMS hoặc Email, xác minh dấu vân tay, xác minh sinh trắc học,…
Nhìn chung, xác thực EKYC đóng vai trò quan trọng trong thời buổi số hoá – giai đoạn công nghệ thông tin và truy cập trực tuyến ngày càng phổ biến. Giải pháp này giúp đảm bảo tính bảo mật, an toàn cho khách hàng và tổ chức tài chính. Hơn hết, xác thực EKYC còn mang lại trải nghiệm chuyên nghiệp cho khách hàng khi tham gia vào các dịch vụ tài chính trực tuyến.
Một số công nghệ được áp dụng trong EKYC là gì?
Công nghệ OCR (Optical Character Recognition)
OCR được sử dụng để nhận diện và trích xuất thông tin từ những tài liệu quan trọng như giấy tờ tùy thân, hộ chiếu, CCCD/CMND. Công nghệ này có khả năng tự động nhận dạng, trích xuất thông tin từ tài liệu, làm giảm thời gian xác minh khách hàng và đảm bảo tính chính xác.
Công nghệ Facematch
Công nghệ này có vai trò so sánh dữ liệu hình ảnh khách hàng cung cấp với những hình ảnh mẫu đã được xác minh. Với khả năng phân tích và so sánh những đặc điểm khuôn mặt, công nghệ Facematch giúp xác định thông tin mà khách hàng cung cấp là chính xác.
Công nghệ Liveness Detection
Công nghệ này giúp kiểm tra tính thời gian thực của đoạn video. Mục đích của Liveness Detection là ngăn chặn việc sử dụng khuôn mặt giả mạo để xác minh danh tính. Nhờ đó, các tổ chức có thể đảm bảo tính bảo mật và ngăn chặn các hình thức gian lận.
Công nghệ Fraud Detection
Công nghệ Fraud Detection sử dụng các thuật toán và mô hình phân tích dữ liệu để phát hiện những hành vi gian lận trong quá trình EKYC, giao dịch tài chính sau đó. Với công nghệ này, tổ chức có thể cải thiện tính bảo mật và độ tin cậy trong quá trình xác thực EKYC.
Chữ ký điện tử E-Signature
Chữ ký điện tử cho phép thay thế chữ ký tay trong việc xác nhận và phê duyệt tài liệu trên nền tảng trực tuyến. Công nghệ chữ ký điện tử tạo nên sự thuận tiện cho người dùng, làm tăng tốc độ xử lý giao dịch.
Quy trình EKYC được triển khai ra sao?
Bước 1: Xác minh giấy tờ tùy thân
Khách hàng sử dụng ứng dụng hoặc trang web của tổ chức tài chính để thực hiện quy trình EKYC. Bước đầu tiên, bạn cần chụp hình giấy tờ tùy thân, bao gồm cả 2 mặt trước và sau của loại giấy tờ như CMND/CCCD, hộ chiếu, giấy phép lái xe hoặc theo yêu cầu của tổ chức tài chính.
Bước 2: Trích xuất thông tin bằng công nghệ OCR và AI
OCR sẽ trích xuất thông tin tự động từ hình ảnh giấy tờ tùy thân. Công nghệ này tự động nhận dạng và trích xuất thông tin khách hàng từ giấy tờ, cung cấp kết quả chính xác lên đến 98%. Khách hàng có thể kiểm tra và chỉnh sửa thông tin nếu cần thiết sau khi máy trích xuất.
Tùy theo loại dịch vụ đã đăng ký, khách hàng có thể phải xác minh nhiều loại chứng từ khác nhau như hộ khẩu, hợp đồng lao động, bản sao kê lương trong vòng 3 tháng gần nhất. Quy trình này có thể thay đổi tùy theo yêu cầu của tổ chức tài chính để đảm bảo tính bảo mật và tuân thủ quy tắc.
Xem thêm: AI là gì? Cơ hội việc làm trong ngành trí tuệ nhân tạo ra sao?
Bước 3: Xác minh khuôn mặt và hình ảnh
Cuối cùng, khách hàng cần phải xác thực khuôn mặt bằng cách quét từ nhiều góc độ khác nhau trên ứng dụng hoặc theo yêu cầu cụ thể của tổ chức tài chính.
Quá trình xác minh khuôn mặt này đảm bảo hình ảnh khuôn mặt của khách hàng trùng khớp với hình ảnh trên giấy tờ tùy thân đã xác minh.
Nếu quá trình xác minh không thành công, tổ chức tài chính có thể yêu cầu khách hàng thực hiện lại quá trình nhiều lần để đảm bảo tính chính xác.
Quy trình triển khai EKYC này giúp tăng cường tính chính xác, đáng tin cậy và bảo mật trong việc xác minh danh tính điện tử trong lĩnh vực tài chính.
Lợi ích của EKYC là gì trong kinh doanh?
Tăng tốc quy trình
EKYC giúp rút ngắn thời gian để xác minh danh tính khách hàng, giúp khách hàng truy cập và sử dụng dịch vụ nhanh chóng hơn.
Tăng tính chính xác
Công nghệ EKYC sử dụng trích xuất thông tin tự động và xác minh dựa trên dữ liệu số hóa, giảm thiểu sai sót con người. Đây là cách giúp tăng tính chính xác trong quá trình xác minh thông tin khách hàng.
Giảm rủi ro gian lận
EKYC giúp ngăn chặn việc sử dụng thông tin giả mạo hoặc danh tính giả để truy cập dịch vụ tài chính. Công nghệ này làm giảm rủi ro về gian lận, tăng tính bảo mật cho cả khách hàng và tổ chức tài chính.
Tiết kiệm chi phí khi sử dụng EKYC là gì?
Quy trình EKYC trực tuyến giảm bớt việc cần phải duyệt các tài liệu giấy tờ và thủ tục truyền thống, giúp tiết kiệm chi phí vận hành.
Tăng cơ hội kinh doanh
EKYC cho phép tổ chức tài chính mở rộng dịch vụ và tiếp cận đối tượng khách hàng mới thông qua các kênh trực tuyến. Lợi ích này tạo ra cơ hội kinh doanh mới và tăng doanh số bán hàng.
Tạo trải nghiệm khách hàng tốt hơn
Khách hàng đánh giá cao tính tiện lợi và tốc độ trong quá trình xác minh danh tính. EKYC giúp tạo trải nghiệm khách hàng tốt hơn, cải thiện hình ảnh của tổ chức tài chính trong mắt khách hàng.
Xem thêm: Trải nghiệm khách hàng là gì? 10 cách giúp nâng cao trải nghiệm cho khách hàng
Tuân thủ quy định
EKYC giúp tổ chức tài chính tuân thủ các quy định và quy tắc pháp lý liên quan đến xác minh danh tính khách hàng, giảm nguy cơ vi phạm luật, tránh bị phạt do không tuân thủ.
Giảm sự phụ thuộc vào giấy tờ
EKYC giúp giảm sự phụ thuộc vào tài liệu giấy tờ truyền thống và thủ tục phức tạp, giúp tiết kiệm tài liệu, bảo vệ môi trường.
Điểm hạn chế của EKYC là gì?
Vấn đề bảo mật
Dù có nhiều ưu điểm, nhưng công nghệ EKYC vẫn phải đối mặt với một số lo ngại về bảo mật thông tin cá nhân. Khách hàng cung cấp thông tin quan trọng thông qua môi trường trực tuyến. Vì vậy, nguy cơ thông tin này bị đánh cắp hoặc lạm dụng cũng rất dễ xảy ra. Thế nên, quản lý bảo mật đã trở thành một thách thức lớn cho các tổ chức triển khai EKYC.
Yêu cầu phải kết nối trực tuyến
EKYC yêu cầu khách hàng có kết nối Internet và ít nhất một thiết bị để tham gia quá trình xác minh. Yêu cầu này có thể gây khó khăn cho những người sinh sống tại các khu vực vùng sâu vùng xa, không có Internet. Bên cạnh đó, một số khách hàng cũng không thoải mái với việc cung cấp thông tin trực tuyến.
Thiếu nhà cung cấp khi sử dụng EKYC là gì?
Trên thực tế, không phải nhà cung cấp dịch vụ nào cũng hỗ trợ người dùng xác thực EKYC. Hạn chế này có thể gây khó khăn cho doanh nghiệp trong việc tìm kiếm giải pháp phù hợp và hợp tác dài hạn.
Tuân thủ quy định và hướng dẫn
Việc tuân thủ quy định và hướng dẫn liên quan đến EKYC có thể khá phức tạp. Quy định có thể thay đổi theo thời gian và khác nhau ở từng quốc gia, tạo ra sự phức tạp trong việc duy trì tuân thủ cũng như đáp ứng các yêu cầu pháp lý.
Kiến thức công nghệ còn hạn chế khi sử dụng EKYC là gì?
Khách hàng có thể gặp khó khăn trong việc sử dụng các công nghệ EKYC, nhất là những người không giỏi sử dụng các thiết bị công nghệ.
Nhìn chung, trong thời đại số hoá, công nghệ EKYC đã trở thành một phần quan trọng của việc xác minh danh tính, đảm bảo an toàn thông tin cho khách hàng và các tổ chức. Nghề Nghiệp Việc Làm 24h hy vọng bài viết đã giúp bạn hiểu rõ “EKYC là gì?” và quy trình xác minh danh tiếng điện tử. Hãy tiếp tục đồng hành cùng Nghề Nghiệp Việc Làm 24h để đón đọc thêm nhiều thông tin hữu ích khác bạn nhé!
Xem thêm: ChatGPT trong tuyển dụng: Bí quyết tối ưu hoá sức mạnh của trí tuệ nhân tạo
